Часто граждане боятся инициировать собственное банкротство из-за ограничительных мер, которые накладывает новый статус, и обязательной реализации имущества. Они не хотят остаться без собственности и без возможности взять ипотеку после банкротства. Но так ли это на самом деле? Разберем можно ли взять ипотеку после банкротства и при каких условиях.
Можно ли взять ипотеку банкроту
Преимущества признания себя банкротам известны многим. С должника снимаются все требования по уплате задолженностей, штрафов и пеней. Кредиторы больше не могут предъявлять свои требования, приставы снимают аресты с собственности и счетов. Кроме того, в собственности остается единственная жилая площадь.
А ограничительные меры, которые в соответствии с законом о несостоятельности физических лиц накладываются на банкрота, не слишком мешают в обычной жизни. По закону:
- Человек в течение пяти лет после получения статуса банкрота обязан предупреждать кредитные организации о своем статусе. Сведения указываются в банке заявления на получение кредита.
- Гражданин три года не может заниматься руководящие должности в компаниях, не может стать учредителем и войти в совет.
- Банкрот не может повторно провести процедуру несостоятельности на протяжении последующих пяти лет.
Скрыть информацию о банкротстве не получится. Данные хранятся в Бюро кредитных историй и доступны любой кредитной компании. Кроме того, в ходе банкротства информация о физическом лице публикуется в газете Коммерсантъ, а также включается в публичный реестр ЕФРСБ.
Если с ограничениями все более или менее понятно, открытым остается вопрос по одобрению кредитов.
Банкротство – законный и эффективный метод решения проблем с неподъемными займами и просрочками. Пройдя эту процедуру, гражданин заново может построить общение с банками и исключить повторение ошибок в будущем.
В каких случаях ипотека после банкротства невозможна
Бывают случаи, когда банки отказывают в выдаче даже мелких займов. Причин тому может быть несколько:
- инициирование процедуры банкротства кредиторами, укрывательство со стороны должника. Если по мнению банка, гражданин никак не пытался выбраться из финансовых трудностей, ему скорее всего откажут в выдаче кредита;
- нет подверженных данных об уровне дохода;
- официальный заработок ниже, чем требуется для выдачи ипотеки банкроту;
- прошло менее года с завершения судебного процесса.
Кроме того, ипотеку не дадут, если банкрот не сообщит о своем статусе. С точки зрения кредитной организации отсутствие этой информации в бланке заявления, говорит о его недобросовестном отношении и возможных проблемах в будущем.
Как взять ипотеку после банкротства физического лица
Банки благосклонны к лицам, самостоятельно инициировавшим процедуру несостоятельности. Действия должника сигнализируют об его финансовой грамотности и осознанных действиях.
Но прежде чем оформить ипотеку, нужно исправить кредитную историю:
1) Спустя год после банкротства стоит приобрести какую-либо вещь в кредит и своевременно погашать долг.
2) Затем оформить микрозайм в МФО и соблюсти все условия погашения.
3) По возможности рекомендуется приобрести крупное движимое или недвижимое имущество, а только после этого обращаться в банк за ипотечной ссудой. Новая собственность может быть использована в качестве залоговой.
4) Открыть депозит в банке, в котором планируется брать заем, и внести на него денежные средства.
Задолженность по кредитам и микрозаймам лучше погашать досрочно. Эти шаги помогут обелить репутацию и склонить банк к положительному решению по ипотеке.
Рассматривая заявление банкрота, банк должен учесть риск невозврата. Именно поэтому для таких граждан размер процентной ставки выше в отдельных банках. Чтобы избежать переплат, рекомендуется подавать заявки в разные конторы.
Для этого гражданин должен обратиться в выбранный банк и оставить заявление с упоминанием о своем статусе. А затем дождаться рассмотрения заявки, и соблюсти требования банка. Инструкция, как банкроту оформить ипотеку, ничем не отличается от советов для должников. Но иногда компании требуют предоставить поручителей, чтобы удостовериться в надежности заявителя.
Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства
Оформить ипотеку банкроту вполне реально. Чтобы наверняка получить согласование заявки, рекомендуется:
- Подавать заявления в банки, не в ходящие в первую тройку. Рекомендуется выбирать кредиторов, которые больше лояльны к заявителям и рассматривают каждое обращение индивидуально.
- Заранее собрать средства на первый взнос. Чем внушительнее сумма, тем больше шанс одобрения. Эксперты советуют накопить не менее трети от стоимости недвижимости.
- Улучшить кредитную историю. Для этого можно брать быстрые займы в микрофинансовых организациях и погашать первые несколько месяцев своевременно по графику, а далее гасить их досрочно, оформлять микрокредиты на потребительские нужды.
- Постоянно пользоваться дебетовой картой. Банки лояльнее к тем заявителям, транзакции которых не являются секретом.
- Иметь стабильный доход, который подтверждается справкой 2-НДФЛ и данными из трудовой книжки.
- Найти поручителей.
- Предложить кредитной организации залоговое имущество.
Заключение
Получить одобрение ипотеки после банкротства физического лица реально, если тщательно спланировать свои действия. Банки рассматривают заявки банкротов на общих основаниях. Чтобы минимизировать риски, они могут предлагать более высокую процентную ставку или требовать дополнительных гарантий. Впрочем, всего этого можно избежать, если использовать вышеуказанные советы юристов по банкротству.
