Успешно завершившееся банкротство – начало пути для бывшего должника. Теперь ему предстоит самое важное: восстановить кредитную историю и поправить свою финансовую репутацию. Как же восстановить кредитную историю после банкротства?
Что происходит с кредитной историей после банкротства физического лица
Прежде чем восстанавливать кредитный рейтинг, следует разобраться, что происходит при банкротстве физического лица.
Кредитная история – это перечень взаиморасчетов между кредиторами и физическим лицом. У порядочного заемщика, своевременного погашающего платежи, в рейтинге стоит положительная оценка. Он считается надежным заемщиком.
А вот гражданин, который постоянно задерживает оплату по кредиту, получает отрицательные отметки. Наличие «черной метки» негативно сказывается на отношениях с банком, будущим работодателем, а в некоторых случаях влияет на исход гражданских споров. Именно поэтому банкиры рекомендуют физ лицам периодически запрашивать свою кредитную историю и повышать рейтинг. Законом предусмотрено размещение соответствующих запросов дважды в год.
При неплатежеспособности в кредитной истории заемщика появляется отметка о банкротстве. Избавиться от нее невозможно. При оформлении займа кредитная компания в любом случае узнает о статусе банкрота. По закону сообщать об изменении статуса обязан сам банкрот. При скрытии информации гражданин получит отказ от выдачи кредита.
При этом, закон никак не ограничивает бывшего должника в новых кредитах. Эксперты рекомендуют воздержаться от оформления новых займов в течение года. А за это время улучшить кредитную историю.
Как восстановить кредитную историю после личного банкротства
Чтобы повысить кредитный рейтинг и восстановить репутацию, банкроту нужно использовать все доступные способы. Его основная задача — своевременно погашать платежи по новым кредитам и исправно пользоваться кредитной картой, вовремя пополняя счет и закрывая долг.
Кредитные компании благосклонно относятся к банкротам. В сравнении с хроническими неплательщиками такие граждане считаются более благоразумными. Кроме того, они более платежеспособны, так как не обременены другими займами. Именно поэтому после банкротства многие банки готовы выдать должнику кредитную карточку, действующую по предоплатной схеме.
Фактически, эти карты не считаются кредитными, так как предполагают пополнение депозита и трату собственных средств. Но это хороший способ убедить банк в своей платежеспособности. Регулярное использование таких карт будут способствовать повышению кредитного рейтинга и исправлению кредитной истории.
Не рекомендуется превышать сумму задолженности свыше 30% от кредитного лимита. Кроме того, следует помнить, что данный тип карт предполагает высокие процентные ставки на пользование заемными средствами.
При данном способе рекомендуется выбирать банки, входящие в ТОП-10. Так как небольшие компании могут не передавать сведения об операциях в кредитное бюро, а значит эти покупки никак не отобразятся в кредитной истории.
Следующим шагом физическое лицо может воспользоваться кредитной картой или оформить потребительский заём на небольшую сумму. Не рекомендуется одновременно выплачивать деньги по нескольким займам. Средства следует погашать своевременно, лучше всего вносить платежи заблаговременно, и закрывать кредит через несколько месяцев досрочно.
Специалисты рекомендуют брать ипотеку не ранее 3-5 лет с момента закрытия дела. Это стандартная предосторожность против кредиторов, которые могут ходатайствовать об отмене завершения производства и попытаться реализовать вновь приобретенное имущество.
Банкрот должен отслеживать изменения показателей в кредитной истории. Если в документе не отражено закрытие долга по банкротству, гражданину следует обратиться в каждое агентство и убедиться в точности отражения погашенных финансовых обязательств.
По закону FCRA запись о банкротстве может быть удалена из кредитной истории через 10 лет после вынесения решения суда. Некоторые агентства проводят эту процедуру по истечении семи лет.
Заключение
Банкротство никак не ограничивает физическое лицо в получении заемных средств, но при этом повышает уровень процентной ставки до того момента пока кредитная история не восстановится. Прежде чем взять крупный заем, гражданину следует проанализировать свои ошибки, разработать стратегию повышения кредитного рейтинга и использовать, и действовать. Это позволит взять кредит на более выгодных условиях.
