Банкротство физ. лица или исполнительное производство — разница, преимущества

До 2015 года никаких процедур, регулирующих просрочку по долгам при невозможности внесения платежей, не было. Кредитуемый, при попадании в сложную жизненную ситуацию, получал пожизненный статус неплательщика и мог потерять единственное жилье. Не так давно у физических лиц появилась возможность заявлять о своей несостоятельности через суд. Чтобы понять перспективы, открывающиеся перед вечными должниками, нужно выяснить, что лучше — банкротство или исполнительное производство?

Банкротство гражданина или исполнительное производство

В ведение Федеральной службы судебных приставов поступают дела о задолженностях, которые не погашаются вовремя. В основном, они касаются граждан, которые добровольно не хотят платить по счетам и ликвидировать долг. При исполнительном производстве взысканием обязательств занимаются судебные приставы. Они применяют следующие взыскательные меры:

  • накладывают арест на банковские счета и дебетовые карты неплательщика;
  • выносят запрет на заграничные поездки, если долг превышает 30 000 рублей (для алиментщиков и причинителей вреда здоровью — 10 тысяч);
  • удерживают до 50% в счет долга от заплаты или пенсионных отчислений;
  • накладывают арест на движимое и недвижимое имущество;
  • осуществляют опись, арест и дальнейшую продажу имущества, которое находится по месту пребывания неплательщика.

Чаще всего это приводит к тому, что кредитуемый старается скрыть свои доходы, чтобы меньший процент отчислять в уплату долга. Именно эта причина способствовала утверждению закона о банкротстве физических лиц. Для хронических должников банкротство стало реальной возможностью избавиться от обязательств и начать жизнь заново.

Чтобы понять, какая процедура действеннее, нужно оценить преимущества банкротства перед исполнительным производством.

БанкротствоИсполнительное производство
Списываются все долги по завершению процедуры банкротства, даже если нет никакого имущества.Долг сохраняется даже в том случае, если гражданину нечем платить.
Обратиться в суд может сам должник. Процедура проста.Исполнительное производство начинается по решению суда, инициированному кредитором.
Как только пройдет первое заседание, претензии со стороны коллекторов и кредиторов прекращаются.ФССП не защищает должника от общения с коллекторами и кредиторами.
Есть возможность провести реструктуризацию долга по ставке ЦБ РФ. Как правило, она в 2-3 раза ниже, чем банковская. При этом придется погасить не меньше 80% от суммы долга.Такой возможности нет.
Нет списания долгов во время рассмотрения дела.50% от заработной платы и пенсионных отчислений списывается вне зависимости от уровня дохода долгодержателя.
Исполнительные производства по долгам приостанавливаются.
В любом случае в собственности сохраняется единственное жилье.Приставы могут наложить арест на все имущество должника.
В следующие 5 лет после завершения процесса, человек обязан сообщать о своем статусе кредиторам при обращении.С испорченной кредитной историей будет сложно получить кредит.
Нет возможности руководить компанией в течение 3 лет.Такого ограничения нет.
Нет запрета на выезд из страныВ рамках исполнительного производства поездки за рубеж запрещены

Преимущества банкротства физических лиц очевидны. Это реальная возможность для людей вылезти из долговой кабалы.

При этом стоит помнить, что при банкротстве не списываются долги по алиментам, текущим платежам, зарплате, возмещениям по материальному урону или здоровью другого человека.

Процесс исполнительного производства при банкротстве физ. лица

У кредиторов есть возможность требовать полного возврата долга у должника, до того момента, как суд не признает его банкротом. У них появляется это право с подачей искового заявления в адрес кредитуемого. Решение арбитражного суда передают судебным приставам, которые могут применить любую из взыскательных мер или инициировать их в комплексе.

Каждое из этих действий направлено на стимулирование неплательщика погасить задолженность. Есть два способа выйти из подобной ситуации – полное погашение долга или банкротство.

Как только судья принимает решение о банкротстве физического лица, все исполнительные производства в его адрес прекращают. Эти нормы указаны в ФЗ-229 и ФЗ-127 «О банкротстве».

Впрочем, просто подать заявление в Арбитражный суд о банкротстве недостаточно. Остановка исполнительного производства наступает после вынесения судебного решения о финансовой несостоятельности.

Банкротство физ. лица или исполнительное производство - разница, преимущества

 

Порядок возбуждения исполнительного производства

Чтобы инициировать процесс, кредитор передает судебным приставам:

  1. Решение суда или исполнительный лист.
  2. Подписанное заявление о начале процедуры.
  3. Отсутствие одного из этих документов или просроченный срок предъявления станут основанием для отказа со стороны ФССП. Если бумаги оформлены верно, в срок до 3 рабочих дней, пристав-исполнитель начинает производственный процесс. Если дело повышенной срочности, производство запускают в тот же день.

В статье 30 ФЗ-229 указаны исключения, при которых не требуется заявление:

1) Если исполнительный лист передает судебный орган по просьбе кредитора.
2) Если вынесены определенные постановления во время принудительного исполнения, в том числе при взыскании исполнительского сбора.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
После того, как пристав начал исполнительное производство, он обязан в течение суток направить копию постановления кредитуемому, взыскателю, судебному органу. Должник получает извещение по месту нахождения, которое указано в ИД.

Приостановление исполнительного производства

По закону исполнительный лист недействителен с момента вынесения решения суда. В этот момент:

  • снимается арест с имущества должника, так как теперь его взыщут для последующей продажи;
  • снимается блокировка с банковских счетов;
  • прекращают списываться деньги в уплату долга;
  • должник может свободно передвигаться по территории страны и за рубежом. За исключением ситуаций, когда кредиторы добились запрета на выезд через суд.

Случаи, когда исполнительные действия не останавливаются

Существует 3 причины из-за которых исполнительное производство при банкротстве не прекращается:

  1. ФССП не получают соответствующего уведомления от арбитражного управляющего. Задержки случаются, если Арбитражный суд и судебные приставы расположены в разных городах.
  2. Судебные приставы не уведомляют работодателя о завершении процедуры. В таком случае арбитражный управляющий обязан уведомить компанию и потребовать остановить взыскание.
    После передачи уведомлений ФССП и работодатель прекращают исполнительное производство и письменно уведомляют финансового управляющего.
  3. Исполнительное производство касается исключений, зафиксированных в статье 69.1 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Отдел ФССП продолжит взыскивать долги по:

  • зарплате;
  • алиментам;
  • текущим платежам. Сюда относятся штрафы, налоги, коммунальные платежи и т.п.;
  • компенсацию ущерба от причиненного вреда здоровью другого человека. Для этого нужно судебное решение;
  • возмещению за испорченное чужое имущество.
Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
Перечисленные обязательства числятся за кредитуемым даже в том случае, когда его признали банкротом. Должнику придется погасить их после того, как все прочие долги признают безнадежными.

 

У приставов есть возможность оставлять арест на собственность физического лица, если было инициировано исполнительное производство, а ее стоимость не превышает сумму долга, не подлежащего списанию.

К примеру, если у должника есть мотоцикл стоимостью 100 000 рублей, а долг по алиментам 120 000 рублей, у приставов есть возможность не снимать арест с транспортного средства и конфисковать его, если гражданин не может покрыть задолженность.

Исполнительный сбор при банкротстве физического лица

Во время банкротства нельзя взыскать исполнительный сбор с должника, так как по закону исполнительное производство прекращено. В случаях, когда сбор уже оплачен, его придется вернуть на счёт должника вместе со снятием ограничений.

Прекращение производства и реализации имущества

После вынесения Решения о банкротстве физического лица исполнительное производство завершается в несколько этапов:

1) Вынесение судебного решения о несостоятельность гражданина.
2) Передача постановления арбитражному управляющему и физическому лицу.
3) Направление копий постановления в службу ФССП.
4) Завершение судебным приставом-исполнителем процедуры взыскания: снимаются ограничения, перестают списываться долги. Одновременно с этим возвращают исполнительный сбор и конфискованные деньги, если нет долгов, не подлежащих списанию. Эти суммы в дальнейшем попадут в конкурсную массу.
5) Проверка АУ работы судебных приставов. Он должен удостовериться, что исполнительное производство прекращено.
При этом конкретный срок прекращения исполнительного производства при банкротстве в законе не указан. Управляющий обязан уведомить всех заинтересованных лиц в разумные сроки, как правило, он составляет 1 месяц. Реализация имущества начинается после того, как старший пристав выдаст постановление о прекращении исполнительного производства и снятии ограничений.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
Чтобы избежать конфискации имущества после признания человека банкротом, рекомендуется самостоятельно предупредить приставов о начале рассмотрения дела о банкротстве, чтобы они не конфисковали имущество.
Вопрос эксперту
Можно ли подать человеку на банкротство, если есть дело в ФССП ?
Евгений Байдалин
Если исполнительное производство уже инициировано, гражданин вправе обратиться в Арбитражный иск, с целью признания себя банкротом.
Но! Если подавать на внесудебное банкротство, то требуется закрытия ИП у приставов.

Заключение

Преимущества банкротства физ лица перед исполнительным производством очевидны. Нет постоянного прессинга со стороны кредиторов и блокировки счетов. У простых граждан появляется реальная возможность расквитаться с неподъемными долгами и начать жить с чистого листа.

Евгений
Оцените автора
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности

Можно ли подать человеку на банкротство, если есть дело в ФССП ?
Если исполнительное производство уже инициировано, гражданин вправе обратиться в Арбитражный иск, с целью признания себя банкротом.
Но! Если подавать на внесудебное банкротство, то требуется закрытия ИП у приставов.
Adblock
detector