Как выплачивается зарплата физ. лица при банкротстве? Есть ли прожиточный минимум

Банкротство физического лица – сложная процедура, при подготовке к которой у граждан возникает множества вопросов. Один из них связан с учетом зарплаты при банкротстве физического лица. Разберем, кто будет распоряжаться доходами должника, как выплачивается зарплата и на какую сумму он сможет рассчитывать ежемесячно.

Как начисляется заработная плата при банкротстве ФЛ

После того, как будет введена процедура банкротства, заработная плата физическому лицу начисляется в том же объеме. Но распоряжаться он ей не сможет. Бухгалтерией должника и контролем его финансов заведует арбитражный управляющий. Правила передачи прав зафиксированы в ФЗ «О банкротстве». В этом же документе указано, как должник будет получать зарплату во время судебного разбирательства. Рассмотрим каждый из этапов.

Шаг 1 Блокируются банковские карты

Первый этап предусматривает блокировку всех банковских счетов, открытых на имя физического лица, являющегося банкротом. По закону все доходы, которые получает неплательщик, в том числе зарплату, депозиты, открытые текущие счета включают в перечень конкурсной массы вместе с другой собственностью. Деньги пойдут на погашение долгов перед заемщиками.

Физическое лицо обязано передать фин. управляющему по акту зарплатную карту и другие банковские карточки. По закону на это отводится один рабочий день. После получения карт, управляющий должен немедленно их заблокировать.

Данные по имеющимся счетам и картам управляющему предоставляет должник при подаче заявления на банкротство физического лица, предоставляя банковские выписки со счетов.

Кроме того, банки обязаны в срок до пяти рабочих дней предоставить финансовому управляющему данные по счетам неплательщика. Выявление имущества, в том числе расчетных счетов и депозитов, — одна из обязанностей специалиста.

Шаг 2 Открывается спецсчет финуправляющим

Чтобы сократить время, которое нужно для отслеживания финансовых потоков заемщика, и снизить издержки, связанные с оказанием банками своих услуг, ответственный открывает единый счет. Именно на нем будут аккумулироваться все поступления гражданина.

Согласно ст. 133 ФЗ-127 арбитражный управляющий открывает счет на свое имя в любом банке страны. Расходы по открытию счета составят около 3-4 тысяч рублей. Их должен погасить должник. На этот счет будет зачисляться заработная плата и прибыль от реализации имущества.

В качестве альтернативного варианта можно переоформить текущие счета физического лица на имя финуправляющего.

Средства со специального счета будут расходоваться исключительно для:

• погашения долгов перед кредиторами;
• покрытия судебных издержек;
• вознаграждения арбитражного управляющего;
• выплат при работе внешних специалистов, которых привлек управляющий: эксперты, оценщики и т.д.

Для всех остальных расходов использование средств со спецсчета не допускается. Соглашения будут аннулированы, а управляющий и банки привлечены к ответственности.

Например, банк не может безакцептно списывать деньги в качестве погашения задолженности в обход очередности выплат.

Шаг 3 Уведомление работодателю

Управляющий должен уведомить работодателя об изменении реквизитов для начисления заработной платы неплательщика. Для этого составляется письменное заявление, отправляемое заказным письмом с уведомлением на имя бухгалтера компании. Компания не может проигнорировать письменное требование, так как законом вводится мораторий на выплаты должнику. Зарплата, премии, отпускные и прочие начисления могут переводиться только финансовому управляющему.

Евгений Байдалин

Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет

Задать вопрос

Должник не может открыть счет в другом банке и получать деньги на него. Банки несут ответственность за операции с физлицами, проходящими процедуру банкротства.

Если зарплата выдается наличными, неплательщик обязан отдавать доходы арбитражному управляющему для внесения их в конкурсную массу. Если гражданин попробует скрыть доходы, суд имеет право отказать в освобождении от долгов.

Во время банкротства у физического лица нет права свободно пользоваться своими средствами. После инициирования процедуры все средства будет контролировать банкротный управляющий. При этом он не оплачивает текущие расходы должника, к которым относятся:

1. Счета за связь и ЖКХ.
2. Алименты.
3. Продукты.
4. Одежду и т.д.

Для погашения этих расходов специалист каждый месяц выделяет фиксированную сумму банкроту.

Размер отчислений от зарплаты

Выделяя положенную к выплате сумму из официального дохода, управляющий должен соблюдать баланс между интересами займодержателей и правами неплательщика. Четкой суммы в твердом размере или денежном выражении в законе не зафиксировано.

Есть общее правило, по которому с банкрота нельзя удерживать больше половины заплаты. Эту сумму можно уменьшить до 20% при необходимости. Это правило действует в случаях, если зарплата превышает величину прожиточного минимума.

Зарплата размером с прожиточный минимум

Размер суммы, ежемесячно отчисляемой должнику, определяется арбитражным судом. При этом учитывается уровень прожиточного минимума, утвержденный для конкретного региона, и социальный класс человека.

Например, величина прожиточного минимума в Ижевске за I квартал 2022 года: в расчете на душу населения составляет 10 727 рублей, а для трудоспособного населения — 11 692 рубля.

Лучше не дожидаться вынесения Решения суда, а самостоятельно ходатайствовать о выделении определенной суммы денег ежемесячно. Даже если ее величина превышает размер прожиточного минимума.

В заявлении указывается размер трат, которые гражданину нужно ежемесячно покрывать, а также их документальное подтверждение. Учитываются:

1. расходы на продукты питания и бытовую химию;
2. ЖКУ;
3. оплата детского сада;
4. расходы на мобильную связь;
5. траты, связанные с покупкой личных вещей, таблеток и прочего.

Кроме того, укажите в документе действующий прожиточный минимум со ссылкой на соответствующее постановление.

Расходы на детей

Суду известно, что прямая обязанность родителя – содержание и воспитание его детей, если они не достигли совершеннолетия. Поэтому в заявлении об исключении денежных средств из реестра конкурсной массы нужно указать количество детей, находящихся на иждивении.

Если отталкиваться от примеров из судебной практики, суд учитывает наличие второго родителя. Если семья полная, в расчет берется трудоспособность второго члена семьи. Есть ли у него заработок? Если не будут представлены доказательства того, что этот человек нетрудоспособен, суд автоматически сделает вывод о возможности вторым родителем обеспечивать все потребности несовершеннолетних детей. По решению суда из конкурсной массы будет исключено только 50% от прожиточного минимума на ребенка. Если второй родитель не трудоспособен, суд постановит исключить из реестра 100%.

Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов

Финансовый управляющий и суд контролируют движение финансовых потоков должника также при реструктуризации. У должника есть возможность открыть спецсчет и пополнять его на сумму не более 50 тысяч в месяц. Все операции, выходящие за рамки установленного бюджета, могут производиться после письменного согласия управляющего.

Евгений Байдалин

Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет

Задать вопрос

В некоторых случаях, суд может увеличить сумму, если должник направит ходатайство и докажет необходимость этой меры.

Зар. плата банкрота при реализации имущества

После ввода процедуры реализации у должника есть сутки на передачу всех своих счетов, в том числе зарплатной карты, финансовому специалисту. С этого момента его деньгами будет распоряжаться управляющий.

По закону зарплата должна быть включена в конкурсную массу за исключением тех денег, которые причитаются должнику по постановлению суда. Задачей банкрота является исключить из реестра наибольшую сумму.

В статье 446 ГПК РФ указано: нельзя включать в конкурсную массу средства в размере прожиточного минимума. Это тот минимум, который остается у гражданина в любом случае. Кроме того, в расчет берется число иждивенцев, в том числе детей младше 18 лет.

Вопрос-ответ

Как уменьшить отчисления из зарплаты в конкурсную массу?

Суд автоматически назначает выплаты в размере прожиточного минимума. Эту сумму можно увеличить, если предоставить доказательства о наличии расходов, превышающих эту сумму. Нужно подать ходатайство об увеличении дополнительных средств, необходимых для покрытия текущих расходов.

Проще всего запросить сумму на выплаты по коммунальным платежам по содержанию жилфонда, ГВС и ХВС, отоплению, взносам на капремонт, обслуживанию домофона и т.д. Эти сведения легко предоставить. Достаточно прикрепить копию квитанций. В большинстве случаев суды удовлетворяют подобные ходатайства, так как коммуналка относится к обязательным ежемесячным платежам.

Если должник не имеет собственного имущества и арендует жилье, можно ходатайствовать об увеличении суммы на содержание на размер арендной платы. Разумеется, если соглашение документально оформлено.

Можно ходатайствовать об исключении следующих дополнительных средств:
• Расходуемых на оплату ребенка в среднем специальном или высшем учебном заведении.
• Необходимых для покупки лекарственных средств или медицинских приборов, если есть такая потребность.

Иногда суд исключает из конкурсной массы более крупное имущество, например, личный автомобиль. Пример АС г. Москвы, разбирательство №А40-22202/2017. Машина являлась источником дохода, и суд учел этот факт при рассмотрении дела. Если бы авто осталось в реестре, должник остался бы без единственного источника дохода.

Уровень зарплаты слишком большой, что делать?

В ситуациях, когда высокая з/п, а должник не хочет платить кредиторам больше необходимого минимума, он может:
• Обратиться к работодателю и составить документ, что во время банкротства заработок должника будет снижен.
• Работать «в черную» или по гражданско-правовому соглашению. В договоре не будет прописан размер отчислений в ПФР и налоговую.

В таком случае появится возможность спасти большую часть денег, которую не заберут кредиторы.

Что будет с зарплатой супруга, который не банкротится?

Зарплата мужа или жены по Семейному кодексу РФ относится к совместно нажитому имуществу. По закону такой вид собственности включается в конкурсную массу. Точнее половина от этой суммы. Но реализовать такое право вправе только кредитор или конкурсный управляющий. Заинтересованные лица подают ходатайства в суд, рассматривается в рамках гражданского производства.

У супруга есть право в судебном порядке ходатайствовать об исключении из реестра доли или всей суммы дохода. Суд примет сторону физлица, если тот предоставить доказательства невозможности включения доходов в конкурсную массу.

Судебная практика до сих пор неоднозначна. Арбитражный суд может отказать во взыскании зарплаты второго супруга в пользу кредиторов.

Заключение

Чтобы уровень зарплаты не превышал размер прожиточного минимума при банкротстве физического лица, нужно тщательно спланировать свои действия до начала процедуры. Профессиональный юрист поможет правильно провести банкротство, сохранив большую часть собственности, в том числе сохранить размер заработной платы на достойном уровне.