Что делать, если во время банкротства достают и звонят коллекторы — советы юриста

Нестабильная экономическая ситуация и массовые сокращения на рынке труда приводят к тому, что все больше физических лиц не в состоянии справляться со своими финансовыми обязательствами. Просрочки при оплате кредитов, ипотеки или рассрочке, в свою очередь, негативно сказываются на доходах кредиторов. Банки могут обратиться за помощью в погашении задолженности к коллекторским агентствам и перепродать долги. В свою очередь, коллекторы используют все законные и не законные методы для стимулирования граждан. Частенько в правоохранительные органы поступают жалобы от должников на действия коллекторских контор, которые угрожают, портят имущество и репутацию должников. Разберем, что делать, если во время процедуры банкротства достают коллекторы.

Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве

Коллекторами называют людей, которые специализируются на взыскании просрочек по долгам. Реестр коллекторских организаций ведет ФССП и он является открытым, его можно посмотреть здесь https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic. В соответствии с Законом о банкротстве сторонние компании не могут мешать судебному процессу. После того, как Арбитражный суд назначит день, в который пройдет первое заседание, все общение с коллекторами, банками и другими кредиторами должно прекратиться.

Что делать, если во время банкротства достают и звонят коллекторы - советы юриста

Перед тем, как подать заявление в Арбитражный суд, гражданин обязан письменно уведомить кредиторов о своих намерениях. Копии каждого уведомления и извещения об их получении нужно приложить к заявлению. Такая мера нужна, чтобы доказать в суде об информировании кредиторов о начале процедуры банкротства.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
Если после начала разбирательства кредиторы-коллекторы продолжат беспокоить должника, нужно направить жалобу в ФССП РФ, а также можно подключить полицию, НАПКА и прокуратуру. Желательно зафиксировать нарушения на диктофон, фото или видео запись.

Что делать, если звонят коллекторы во время банкротства

Подготовиться к первому общению с коллекторскими агентами невозможно. В большинстве случаев, когда звонят коллекторы, гражданин не готов к обсуждению своих финансовых проблем с посторонним. При звонке наилучшим вариантом будет сообщить, что время разговора не подходящее и попросить перезвонить позднее. Возникшую паузу нужно потратить на тщательную подготовку к диалогу.

Первым делом нужно изучить договор кредитования. Есть ли пункт о правах банка передачи задолженности третьей стороне без предупреждения заемщика. При отсутствии подобного пункта, коллекторы не могут требовать погашения долговых обязательств. Должник должен отправить жалобу в банк на их незаконные действия.

При наличии подобного пункта нужно спланировать дальнейшие действия. Рекомендуем установить на смартфон приложение для автоматической записи разговоров, а после этого составить перечень вопросов:

  • у коллектора нужно запросить информацию о нем самом: фамилию, имя, отчество, его должность, название компании, а также сведения о кредитном договоре и банке;
  • после этого нужно уточнить какие основания есть у взыскателя долга для звонка. Вариантов несколько: банком оформлен договор цессии или заключен договор на разовое оказание услуг. В первом случае нужно узнать по какому адресу следует отправлять корреспонденцию.

Помните, о том, что разговор записывается, нужно предупредить оппонента в начале общения. После того, как специалист ответит на ваши вопросы, объясните почему вы не можете вернуть денежные средства и уведомите коллекторского агента о прохождении вами процедуры банкротства, поэтому все финансовые вопросы к должнику решаются через арбитражного управляющего.

Звонят коллекторы после банкротства. Что делать?

По закону у каждого кредитора есть возможность предъявить свои требования финансовому управляющему. На это дается 1 месяц с момента получения уведомления о начале суда. Чтобы требовать возврат долга, нужно попасть в реестр кредиторов. Займодержатели, которые не попали в реестр, не могут требовать возврат задолженности по окончании судебного разбирательства.

Если коллекторы после банкротства продолжают звонить, их действия можно квалифицировать, как вымогательство, которое уголовно наказуемо. В подобных ситуациях составляется заявление в полицию по ст. 163, 330 УК РФ или по ст. 14.57, 19.1 КоАП РФ, затем пишется жалоба на коллекторское агентство в ФССП РФ, и подается заявление в прокуратуру.

После решения суда о признании гражданина банкротом, все требования кредиторов, в том числе коллекторов нивелированы.

Незаконные действия коллекторов

Прежде чем контактировать с заёмщиком, законом установлен ряд требований, который должен быть соблюден:

  1. Нет просрочки по исковому сроку кредитного договора.
  2. Истекло конечное число по выплате основного долга.
  3. Срок задержки обязательного платежа больше 1 месяца.

При несоблюдении этих требований, действия коллекторов незаконны.

Законом запрещается общение коллекторов с использованием ненормативной лексики, оскорбительных заявлений в адрес заемщика или членов его семьи, угроз физического причинения вреда или моральных унижений. Кроме того, недопустимы шантаж и вымогательство. Коллекторы не могут разглашать конфиденциальную информацию о должнике посторонним лицам, в том числе коллегам и родственникам. Нельзя проникать в квартиру или иную собственность, портить имущество. Подобные меры повлекут уголовное наказание.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
Коллектор обязан представиться. Он не может скрывать свои фамилию и имя, а также место работы.

Если в договоре с банком указан номер телефона родственника или друга, у коллекторов есть право звонить им.

Чтобы прекратить общение с этими лицами, нужно подать заявление в банк с требованием отозвать право использовать номера телефонов своих родственников в кредитную организацию или МФО.

Образец письма

АО «ОТП Банк»

(ИНН ——————, ОГРН ——————)

125171, город Ижевск, Ленинградское шоссе, дом 16а строение 2

 

от ————— —————— ————————

—————— г.р.

г.  Ижевск, ул. Ворошилова, ——, кв. ——

e-mail: —————-@yandex.ru

 

Заявление

Прошу отозвать моё согласие на обработку персональных данных и любые согласия на рекламу, поданные мной в ваш адрес ранее.

 

______________/ Е.А.——-                                                       18.12.2020г.


Если звонят по чужому долгу

Коллекторы не вправе требовать возврат долга с человека, не имеющего к нему отношения. Рекомендуем включить диктофон на мобильном телефоне. Эта мера поможет доказать незаконные действия коллекторских взыскателей  во время подачи жалобы.

Что делать, если во время банкротства достают и звонят коллекторы - советы юриста

Во время диалога спросите фамилию, имя отчество и место работы коллектора. Затем сообщите специалисту, что вы не знаете человека, о долге которого идет речь. Если задолженность образовалась у вашего родственника или знакомого, проинформируйте, что не имеете к этому делу отношения. Попросите вас больше не беспокоить в соответствии со ст. 4 ФЗ-230. При повторных звонках вы обратитесь в полицию и ФССП.

Что делать если коллекторы угрожают

Чтобы бороться с неправомерными действиями коллекторов, нужно знать законы. При нарушении ФЗ-230 и предъявлении обвинений с вашей стороны, нужно будет предоставить доказательства нарушения.

Для этого нужно всегда записывать телефонные разговоры с коллекторами и предупреждать их о записи в начале общения. Всегда спрашивайте данные и место работы сотрудника. При личной встрече требуйте показать документы и тщательно проверяйте печати.

Кроме того, не следует самостоятельно сообщать коллекторским агентствам личную информацию о себе, членах семьи или работе. При угрозах проинформируйте коллектора об ответных действиях с вашей стороны: встречном иске и жалобами в ФССП РФ, прокуратуру РФ, отделение полиции, Центробанк РФ, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

Как бороться с коллекторами

Во время общения с коллекторами стоит разговаривать спокойным тоном и проявлять уважение. Нельзя переходить к взаимным угрозам и личным оскорблениям. При первом контакте нужно объяснить коллектору почему возникли сложности при погашении задолженности, а также какие меры вы планируете предпринять.

Вы можете отказаться от телефонного общения и назначить встречу в некотором удалении от дома, чтобы удостовериться в правомерности действий агентства. Для этого взыскателю нужно показать договор цессии или соглашение об оказании услуг банку с соответствующими подписями и печатями. При нежелании предъявлять подобный документ, заемщик имеет полное право отказаться от обсуждения проблем. Уверенность и спокойствие при контакте охладят пыл коллектора.

Что допустимо в работе коллекторских организаций

ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» жестко регламентируют деятельность таких компаний и их сотрудников. До того, как был принят этот закон коллекторы могли звонить в любое время суток не только должникам, но и их родственникам, знакомым, коллегам. Они могли спокойно явиться на работу к неплательщику долга или встретить ребенка после школы. С 2017 года эти действия считаются неправомерными.

Звонки и посещения возможны строго по месту нахождения должника. Чтобы доказать неправомерность действий коллекторов, нужно фиксировать все принятые звонки. При наличии нарушений физ. лицо пишет заявление в ФССП РФ. При нарушении Федерального закона 230 в адрес коллекторской компании назначаются штрафные меры по ст. 14.57 КоАП РФ.

Как часто могут звонить коллекторы

Коллекторы могут звонить не чаще 1 раза в сутки, но не более двух раз в неделю. Приходить к должнику с 8.00 до 22.00 в рабочий день или с 9.00 до 20.00 в выходной, праздничный день. Ограничения действуют даже на смс: не больше 2 сообщений в сутки или 4 в неделю.

Как избавиться от звонков коллекторов

Если гражданин подал на банкротство, а взыскатели звонят и требуют погасить задолженность, нужно письменно уведомить банк об инициировании процедуры банкротства. В случае, если составлен договор цессии (передачи прав требований) коллекторскому агентству, то должник должен направить письменное уведомление также и им .

По закону во время рассмотрения дела о банкротстве физического лица коллекторы не могут контактировать с гражданином.

Заключение

После инициирования банкротства физических лиц коллекторы и другие категории кредиторов не могут контактировать с должником. Чтобы взыскать задолженность они должны попасть в реестр кредиторов. Общение с должником расценивается, как незаконное действие коллектора, которое может привести к административной и уголовной ответственности, а также исключению их из реестра официальных коллекторских организаций.

Евгений
Оцените автора
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности

Adblock
detector