Нестабильная экономическая ситуация и массовые сокращения на рынке труда приводят к тому, что все больше физических лиц не в состоянии справляться со своими финансовыми обязательствами. Просрочки при оплате кредитов, ипотеки или рассрочке, в свою очередь, негативно сказываются на доходах кредиторов. Банки могут обратиться за помощью в погашении задолженности к коллекторским агентствам и перепродать долги. В свою очередь, коллекторы используют все законные и не законные методы для стимулирования граждан. Частенько в правоохранительные органы поступают жалобы от должников на действия коллекторских контор, которые угрожают, портят имущество и репутацию должников. Разберем, что делать, если во время процедуры банкротства достают коллекторы.
- Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве
- Что делать, если звонят коллекторы во время банкротства
- Звонят коллекторы после банкротства. Что делать?
- Незаконные действия коллекторов
- Образец письма
- Если звонят по чужому долгу
- Что делать если коллекторы угрожают
- Как бороться с коллекторами
- Что допустимо в работе коллекторских организаций
- Как часто могут звонить коллекторы
- Как избавиться от звонков коллекторов
- Заключение
Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве
Коллекторами называют людей, которые специализируются на взыскании просрочек по долгам. Реестр коллекторских организаций ведет ФССП и он является открытым, его можно посмотреть здесь https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic. В соответствии с Законом о банкротстве сторонние компании не могут мешать судебному процессу. После того, как Арбитражный суд назначит день, в который пройдет первое заседание, все общение с коллекторами, банками и другими кредиторами должно прекратиться.
Перед тем, как подать заявление в Арбитражный суд, гражданин обязан письменно уведомить кредиторов о своих намерениях. Копии каждого уведомления и извещения об их получении нужно приложить к заявлению. Такая мера нужна, чтобы доказать в суде об информировании кредиторов о начале процедуры банкротства.
Что делать, если звонят коллекторы во время банкротства
Подготовиться к первому общению с коллекторскими агентами невозможно. В большинстве случаев, когда звонят коллекторы, гражданин не готов к обсуждению своих финансовых проблем с посторонним. При звонке наилучшим вариантом будет сообщить, что время разговора не подходящее и попросить перезвонить позднее. Возникшую паузу нужно потратить на тщательную подготовку к диалогу.
Первым делом нужно изучить договор кредитования. Есть ли пункт о правах банка передачи задолженности третьей стороне без предупреждения заемщика. При отсутствии подобного пункта, коллекторы не могут требовать погашения долговых обязательств. Должник должен отправить жалобу в банк на их незаконные действия.
При наличии подобного пункта нужно спланировать дальнейшие действия. Рекомендуем установить на смартфон приложение для автоматической записи разговоров, а после этого составить перечень вопросов:
- у коллектора нужно запросить информацию о нем самом: фамилию, имя, отчество, его должность, название компании, а также сведения о кредитном договоре и банке;
- после этого нужно уточнить какие основания есть у взыскателя долга для звонка. Вариантов несколько: банком оформлен договор цессии или заключен договор на разовое оказание услуг. В первом случае нужно узнать по какому адресу следует отправлять корреспонденцию.
Помните, о том, что разговор записывается, нужно предупредить оппонента в начале общения. После того, как специалист ответит на ваши вопросы, объясните почему вы не можете вернуть денежные средства и уведомите коллекторского агента о прохождении вами процедуры банкротства, поэтому все финансовые вопросы к должнику решаются через арбитражного управляющего.
Звонят коллекторы после банкротства. Что делать?
По закону у каждого кредитора есть возможность предъявить свои требования финансовому управляющему. На это дается 1 месяц с момента получения уведомления о начале суда. Чтобы требовать возврат долга, нужно попасть в реестр кредиторов. Займодержатели, которые не попали в реестр, не могут требовать возврат задолженности по окончании судебного разбирательства.
Если коллекторы после банкротства продолжают звонить, их действия можно квалифицировать, как вымогательство, которое уголовно наказуемо. В подобных ситуациях составляется заявление в полицию по ст. 163, 330 УК РФ или по ст. 14.57, 19.1 КоАП РФ, затем пишется жалоба на коллекторское агентство в ФССП РФ, и подается заявление в прокуратуру.
После решения суда о признании гражданина банкротом, все требования кредиторов, в том числе коллекторов нивелированы.
Незаконные действия коллекторов
Прежде чем контактировать с заёмщиком, законом установлен ряд требований, который должен быть соблюден:
- Нет просрочки по исковому сроку кредитного договора.
- Истекло конечное число по выплате основного долга.
- Срок задержки обязательного платежа больше 1 месяца.
При несоблюдении этих требований, действия коллекторов незаконны.
Законом запрещается общение коллекторов с использованием ненормативной лексики, оскорбительных заявлений в адрес заемщика или членов его семьи, угроз физического причинения вреда или моральных унижений. Кроме того, недопустимы шантаж и вымогательство. Коллекторы не могут разглашать конфиденциальную информацию о должнике посторонним лицам, в том числе коллегам и родственникам. Нельзя проникать в квартиру или иную собственность, портить имущество. Подобные меры повлекут уголовное наказание.
Если в договоре с банком указан номер телефона родственника или друга, у коллекторов есть право звонить им.
Чтобы прекратить общение с этими лицами, нужно подать заявление в банк с требованием отозвать право использовать номера телефонов своих родственников в кредитную организацию или МФО.
Образец письма
АО «ОТП Банк»
(ИНН ——————, ОГРН ——————)
125171, город Ижевск, Ленинградское шоссе, дом 16а строение 2
от ————— —————— ————————
—————— г.р.
г. Ижевск, ул. Ворошилова, ——, кв. ——
e-mail: —————-@yandex.ru
Заявление
Прошу отозвать моё согласие на обработку персональных данных и любые согласия на рекламу, поданные мной в ваш адрес ранее.
______________/ Е.А.——- 18.12.2020г.
Если звонят по чужому долгу
Коллекторы не вправе требовать возврат долга с человека, не имеющего к нему отношения. Рекомендуем включить диктофон на мобильном телефоне. Эта мера поможет доказать незаконные действия коллекторских взыскателей во время подачи жалобы.
Во время диалога спросите фамилию, имя отчество и место работы коллектора. Затем сообщите специалисту, что вы не знаете человека, о долге которого идет речь. Если задолженность образовалась у вашего родственника или знакомого, проинформируйте, что не имеете к этому делу отношения. Попросите вас больше не беспокоить в соответствии со ст. 4 ФЗ-230. При повторных звонках вы обратитесь в полицию и ФССП.
Что делать если коллекторы угрожают
Чтобы бороться с неправомерными действиями коллекторов, нужно знать законы. При нарушении ФЗ-230 и предъявлении обвинений с вашей стороны, нужно будет предоставить доказательства нарушения.
Для этого нужно всегда записывать телефонные разговоры с коллекторами и предупреждать их о записи в начале общения. Всегда спрашивайте данные и место работы сотрудника. При личной встрече требуйте показать документы и тщательно проверяйте печати.
Кроме того, не следует самостоятельно сообщать коллекторским агентствам личную информацию о себе, членах семьи или работе. При угрозах проинформируйте коллектора об ответных действиях с вашей стороны: встречном иске и жалобами в ФССП РФ, прокуратуру РФ, отделение полиции, Центробанк РФ, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.
Как бороться с коллекторами
Во время общения с коллекторами стоит разговаривать спокойным тоном и проявлять уважение. Нельзя переходить к взаимным угрозам и личным оскорблениям. При первом контакте нужно объяснить коллектору почему возникли сложности при погашении задолженности, а также какие меры вы планируете предпринять.
Вы можете отказаться от телефонного общения и назначить встречу в некотором удалении от дома, чтобы удостовериться в правомерности действий агентства. Для этого взыскателю нужно показать договор цессии или соглашение об оказании услуг банку с соответствующими подписями и печатями. При нежелании предъявлять подобный документ, заемщик имеет полное право отказаться от обсуждения проблем. Уверенность и спокойствие при контакте охладят пыл коллектора.
Что допустимо в работе коллекторских организаций
ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» жестко регламентируют деятельность таких компаний и их сотрудников. До того, как был принят этот закон коллекторы могли звонить в любое время суток не только должникам, но и их родственникам, знакомым, коллегам. Они могли спокойно явиться на работу к неплательщику долга или встретить ребенка после школы. С 2017 года эти действия считаются неправомерными.
Звонки и посещения возможны строго по месту нахождения должника. Чтобы доказать неправомерность действий коллекторов, нужно фиксировать все принятые звонки. При наличии нарушений физ. лицо пишет заявление в ФССП РФ. При нарушении Федерального закона 230 в адрес коллекторской компании назначаются штрафные меры по ст. 14.57 КоАП РФ.
Как часто могут звонить коллекторы
Коллекторы могут звонить не чаще 1 раза в сутки, но не более двух раз в неделю. Приходить к должнику с 8.00 до 22.00 в рабочий день или с 9.00 до 20.00 в выходной, праздничный день. Ограничения действуют даже на смс: не больше 2 сообщений в сутки или 4 в неделю.
Как избавиться от звонков коллекторов
Если гражданин подал на банкротство, а взыскатели звонят и требуют погасить задолженность, нужно письменно уведомить банк об инициировании процедуры банкротства. В случае, если составлен договор цессии (передачи прав требований) коллекторскому агентству, то должник должен направить письменное уведомление также и им .
По закону во время рассмотрения дела о банкротстве физического лица коллекторы не могут контактировать с гражданином.
Заключение
После инициирования банкротства физических лиц коллекторы и другие категории кредиторов не могут контактировать с должником. Чтобы взыскать задолженность они должны попасть в реестр кредиторов. Общение с должником расценивается, как незаконное действие коллектора, которое может привести к административной и уголовной ответственности, а также исключению их из реестра официальных коллекторских организаций.
