Незнакомые с особенностями процедуры банкротства физические лица считают, что единственный вариант завершения дела – продажа всей собственности неплательщика на торгах. Это мнение ошибочно. Один из вариантов завершения дела о несостоятельности физ. лица — это подписанное мировое соглашение. После вступления документа в силу дело закроют. Рассмотрим каков порядок проведения процедуры?
- Что представляет собой мировое соглашение при банкротстве
- В чём цель его заключения
- Срок его действия
- Образец заявления мирового соглашения при банкротстве
- Алгоритм заключения МС
- Шаг 1 подготовка проекта
- Шаг 2 рассмотрение решения о заключении мирового соглашения на собрании кредиторов
- Шаг 3 утверждение судом
- Последствия заключения мирового соглашения при банкротстве
- Заключение
Что представляет собой мировое соглашение при банкротстве
В Федеральном законе о несостоятельности закреплено 3 вида решений:
- Процедура реализации собственности должника на аукционе. Реализуется все имущество, включенное в конкурсную массу.
- Реструктуризация кредитных условий.
- Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина.
Договоренность на мировых условиях является восстановительной процедурой, которую используют для завершения разбирательства при достижении компромисса между банкротом и займодателем. Договор можно подписать на любом этапе дела. В поисках компромисса в договор могут вносить правки, уменьшать или увеличивать процент, пересматривать график выплат по задолженности и так далее.
Мировое соглашение при банкротстве гражданина предусматривает изменение обязательств физлица по отношению к его кредиторам. Юристы называют этот этап новацией.
Иногда мирная договоренность становится этапом реструктуризации долгов. В таком случае к документу меньше требований.
К преимуществам МС относят:
- договор выгоден должнику и кредиторам;
- процедура банкротства завершится быстрее;
- экономия на издержках.
В чём цель его заключения
Каждый этап банкротства направлен на решение финансовых проблем должника. МС предоставит возможность банкроту решить проблему при помощи компромисса. Для этого удовлетворяются требования кредиторов, и возможность погасить задолженность физлица.
Мировое соглашение значительно сокращает процедуру банкротства, нивелирует негативный эффект от участия в процедуре, а также снижает долгосрочные последствия для заемщика.
После заключения мирной договоренности должник не получает статус банкрота, может занимать руководящие должности, организовывать свой бизнес, освещать процесс о банкротстве в отрытых источников и т.д.
Кроме того, у заемщика появляется шанс сохранить заложенную собственность. Это особенно актуально для должников, у которых единственная квартира куплена в ипотеку. При обычном банкротстве, недвижимость, принадлежащую банку, реализуют на аукционе.
Для кредиторов преимущества также очевидны. Банк или другой заемщик получает шанс взыскать больше, чем во время конкурсного производства.
Срок его действия
Договор о мировом соглашении заключается на период от одного года до пяти лет. Точный срок определяется индивидуально исходя из ситуации. В более короткий срок должник может не успеть рассчитаться с долгами и вновь подаст на банкротство.
Образец заявления мирового соглашения при банкротстве
Соглашение между сторонами заключается только письменно. Обе стороны подписывают договор. В течение последующих 10 дней финуправляющему нужно передать Арбитражному суду ходатайство об удовлетворении данного документа.
Договор составляется в произвольной форме. Составитель должен указать размер процентной ставки, согласованный размер выплат, условия рассрочки и прочие характеристики. На документе ставятся подписи банкрота или доверенного лица, принимавшего решение, уполномоченного представителя собрания кредиторов, ответственного работника государственных органов. Чтобы учесть все нюансы, заполните документ по форме ниже.
В Арбитражный суд Удмуртской Республики
Конкурсные кредиторы: ______________
____________________________________
адрес: ____________________________,
телефон: ________, факс: __________,
адрес электронной почты: ___________
Уполномоченные органы: _____________
____________________________________
адрес: ____________________________,
телефон: ________, факс: __________,
адрес электронной почты: ___________
Должник: ___________________________
(наименование или Ф.И.О.)
адрес: ____________________________,
телефон: ________, факс: __________,
адрес электронной почты: ___________
Дело № _____________________________
МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ
в рамках рассмотрения дела
о несостоятельности (банкротстве)
г. ________________ «___»___________ ____ г.
___________________, именуем___ в дальнейшем «Должник», в лице ___________________, ___________________, управляющего, назначенного определением Арбитражного суда _______________ от «___»___________ ____ г., и
1. _______________________________________________________.
2. _______________________________________________________.
3. _______________________________________________________.
4. _______________________________________________________.
5. _______________________________________________________.
6. _______________________________________________________,
именуемые в дальнейшем «Кредиторы», в лице _____________________, действующего на основании решения собрания Кредиторов от «___»__________ ____ г., являющиеся сторонами по делу № _______, находящемуся в производстве Арбитражного суда УР, заключили настоящее Мировое соглашение о нижеследующем:
1. Кредиторы и Должник, действуя в рамках ст. 150 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», договорились заключить Мировое соглашение.
2. Стороны подтверждают, что основной долг Должника перед Кредиторами составляет соответственно:
1) «________________» — ______________ тыс. руб.;
2) «________________» — ______________ тыс. руб.;
3) «________________» — ______________ тыс. руб.;
4) «________________» — ______________ тыс. руб.;
5) «________________» — ______________ тыс. руб.;
6) «________________» — ______________ тыс. руб.
3. Все указанные в п. 2 настоящего соглашения требования Кредиторов относятся к третьей очереди. Требования Кредиторов первой и второй очереди к моменту заключения настоящего Мирового соглашения удовлетворены.
4. Должник принимает на себя обязательства по погашению вышеуказанных сумм задолженности каждому Кредитору в следующем порядке: ___% суммы — до ______ г., остальные ___% — до _______ г.
5. Обязательства Должника перед каждым Кредитором считаются прекращенными в момент поступления на его счет второй половины суммы задолженности.
6. Исполнение обязательств Должника перед Кредиторами будет производиться путем перечисления по безналичному расчету суммы задолженности на счета ______________________ (перечислить реквизиты всех Кредиторов). Об изменении реквизитов Кредиторы обязаны сообщить Должнику.
7. На сумму требований Кредиторов по денежным обязательствам, подлежащих погашению в соответствии с Мировым соглашением в денежной форме, а также требований к Должнику об уплате обязательных платежей начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения Мирового соглашения арбитражным судом, исходя из непогашенной суммы требований в соответствии с графиком удовлетворения требований Кредиторов по Мировому соглашению.
Примечание: Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 156 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с согласия Кредитора Мировым соглашением могут быть установлены меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или освобождение от уплаты процентов.
8. Условия настоящего Мирового соглашения распространяются в равной степени и без ограничений на всех Кредиторов.
9. Собрание Кредиторов ознакомлено с содержанием ст. 159 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и понимает последствия заключения Мирового соглашения.
10. Расходы по уплате государственной пошлины, расходы по оплате юридических услуг и любые иные расходы Кредиторов, связанные с делом о признании Должника несостоятельным (банкротом), включены в сумму требований Кредиторов и в полном объеме приняты на себя Должником.
Приложение:
1. Доверенности или иные документы, подтверждающие полномочия представителей сторон на подписание Мирового соглашения.
ПОДПИСИ СТОРОН:
Кредиторы: Должник:
Уполномоченный собранием
Кредиторов
(представитель собрания
Кредиторов)
________________________ __________________________
Алгоритм заключения МС
Как только Арбитражный суд вынесет постановление о том, что возможно заключить мировое соглашение, нужно составить план документа, согласовать его и подписать в установленном порядке.
Шаг 1 подготовка проекта
Прежде чем согласовать мировое соглашение, заинтересованные участники должны подготовить проект документа. Во время переговоров стороны обсуждают условия договора. Главная цель – согласовать формулировки так, как они будут зафиксированы в документе. Особенно важно согласовать сроки соблюдения и условия выполнения договоренностей.
Шаг 2 рассмотрение решения о заключении мирового соглашения на собрании кредиторов
После того, как большинство спорных вопросов отразится в тексте, план документа согласуют со всеми участниками процесса, которые участвуют в нем, в том числе с собранием кредиторов, представителями уполномоченных госорганов и другими лицами.
Шаг 3 утверждение судом
Каждый экземпляр направляется в суд для утверждения. К пакету соглашений прикладывается ходатайство с информацией об участниках проекта и условиях договора.
Чтобы суд принял к рассмотрению заявление, к ходатайству прикладывают:
- копии чеков или других платежных документов, которые подтверждают полное погашение долга перед заемщиками первой и второй категории. Если эти долги не будут погашены, суд не утвердит заявление.
- протокол собрания займодержателей.
- список кредиторов с реестром их требований.
- при наличии возражений со стороны одного или нескольких кредиторов, прикладывается протокол с документально оформленными объяснениями и их позицией.
Последствия заключения мирового соглашения при банкротстве
В соответствии со статьей 159 ФЗ-127 «О банкротстве», чтобы завершить дело о несостоятельности физлица, суд должен вынести определение об утверждении мирового соглашения. С того момента как суд утвердил МС, все компетенции и права финуправляющего, внешнего или временного специалиста прекращены.
В соответствии с указанными разъяснениями, оспорить мировое соглашение можно только в установленном процессуальном порядке, обжалуя судебные акты об их утверждении.
При этом в соответствии со статьей 164 ФЗ-127 банкрот, третьи лица и другие кредиторы не могут расторгнуть мировое соглашение. Если физлицом во время выполнения условий мирового соглашения несколько раз были допущены нарушения по исполнению обязательств, подтвержденных документально, соглашение расторгнут. Чтобы реализовать это право, конкурсный кредитор или залоговый займодатель должен подать ходатайство о расторжении договора.
Кроме того, ходатайствовать о прекращении мирового соглашения могут участники госорганов. Главное правило, чтобы инициатор соответствовал требованиям закона: суммарный процент заявленного и непогашенного требования должен составлять не меньше 25% от объема всех требований. Общий объем рассчитывается на основе сведений, известных на дату утверждения и вступления в действие мирового соглашения.
Ходатайство подается в тот же Арбитражный суд, который занимался рассмотрением дела о банкротстве. После того как ходатайство примут к рассмотрению, каждому участнику дела направляется уведомление. После рассмотрения ходатайства суд вынесет решение.
Заключение
Мировое соглашение должник и кредиторы могут заключить на любом этапе разбирательства о банкротстве. Документ составляется в письменном виде после рассмотрения условий договора на собрании займодержателей и утверждения судьей. Финансовый управляющий не участвует в согласовании данного процесса.
Чтобы должник мог исполнить условия МС, документ должен быть составлен по всем правилам на выгодных для должника и кредиторов условиях. Чтобы учесть все условия, рекомендуем обратиться к помощи юриста, защищающего интересы банкрота.
