Банкротство является единственным законным способом списания задолженности при неплатежеспособности физического лица. Процедура банкротства предполагает составление реестра кредиторов и конкурсной массы для дальнейшей реализации имущества. Эта мера способствует частичному покрытию долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. Самый популярный вопрос у граждан, планирующих собственное банкротство: «Как повести банкротство физических лиц без потери имущества?».
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц
К сожалению, единого ответа на этот вопрос нет. В каждом конкретном деле нужно рассматривать все обстоятельства и только после этого предпринимать конкретные действия по сохранению имущества.
По ФЗ №127 гражданин, желающий избавиться от долгов при банкротстве, должен составить перечень имущества, которое ему принадлежит. К нему относят: денежные средства, хранящиеся на банковских картах, депозитах и счетах, движимое и недвижимое имущество, а также предметы мебели и бытовая техника стоимостью больше 10 тысяч рублей, атрибуты роскоши, дорогая одежда и транспортные средства.
Сведения проверяет финансовый управляющий. Для этого он запрашивает справки в банке и государственных инстанциях. Если выяснится, что какая-либо собственность не указана в списке, в рассмотрении дела о банкротстве могут отказать. Таким образом, будущий банкрот по закону обязан показывать все свое имущество.
При этом у должника есть право оспорить перечень собственности, включенной в конкурсную массу. Опись и оспаривание имущества длятся около месяца. После этого арбитражный управляющий выставит на торги то имущество, стоимость которого превышает 100 тысяч рублей и может быть взыскана для погашения задолженности. Обратите внимание, что имущество, находящееся в залоге у займодержателя, также включается в конкурсную массу. У заемщика есть возможность самостоятельно его реализовать, если он точно знает, что сможет выручить больше средств в тот же срок.
Какую собственность должник может сохранить за собой
В ст. 446 ГПК РФ указан список собственности, которая не подлежит взысканию. К ним относятся:
- Единственное жилье или доля, если на его территории проживает должник и члены его семьи, если оно не находится в залоге.
- Денежные средства в размере МРОТ.
- Предметы домашней обстановки (мебель, кухонная утварь), в том числе личные вещи (одежда, обувь и т.п.), за исключением предметов роскоши, ювелирных украшений и драгоценностей.
- Собственность, которая требуется для работы, если ее цена не превышает 100 МРОТ.
- Домашний скот, а также вещи необходимые для их содержания (корма, амбары, клетки и т.п.)
- Посевные семена.
- Продукты и другая собственность.
Сохранить автомобиль возможно, если его цена ниже 100 МРОТ, а транспортное средство необходимо для работы. В таком случае должник может подать ходатайство об исключении авто из перечня имущества, подлежащего реализации, если сможет доказать его незаменимость.
Можно ли сохранить единственное жилье при банкротстве?
В законе указано, что единственное жилье, находящееся в собственности должника, нельзя включать в конкурсную массу. Впрочем, в конце 2018 года Министерством Юстиций было предложено разрешить изымать единственную жилую собственность, если она стоит дороже 30 млн рублей, а на каждого жильца приходится более 30 кв.м.
Примечательно! У управляющего есть возможность включить в конкурсную массу жилье, находящееся в совместной собственности с другим супругом или детьми. Для этого он должен выделить долю неплательщика и реализовать ее на торгах. При накладывании ареста для выделения доли должника, интересы детей будет защищать опека. В спорной ситуации суд будет учитывать правило, запрещающее ухудшать условия проживания несовершеннолетних. Жилую недвижимость просто вернут должнику после завершения процедуры.
Кроме того, единственная квартира или дом, купленные в ипотеку, включаются конкурсную массу. Реализация имущества – законная процедура, проводимая во время процесса о несостоятельности. Более подробно, как не потерять имущество при банкротстве физ. лица и как защитить его единственное жилье, читайте здесь.
Ошибки должников при банкротстве с имуществом
Паника и недостаточное знакомство с судебной практикой приводит к тому, что должники совершают ошибки, отрицательно характеризующие их в рамках судебного процесса, с целью сохранения имущества. В большинстве случаев проблемы одинаковы. Граждане пытаются провернуть фиктивные сделки с имуществом или тянут до последнего, не предпринимая никаких действий.
Юристы выделяют несколько вариантов поведения:
- дарение. В законе указано, что каждая сделка, заключенная за последние 3 года до запуска судебного разбирательства, должна проверяться арбитражным управляющим. Если собственность передана по договору дарения должником, сделка будет аннулирована, имущество отчуждено и внесено в конкурсную массу;
- продажа по низкой цене. Если во время аудита выяснится, что сделка купли-продажи собственности была проведена по цене ниже среднерыночной, ее аннулируют. Это самый частый способ, с помощью которого недобросовестными должниками путаются спрятать имущество.
- переоформление прав на другого супруга. Еще одна ошибка, которую допускают граждане при подготовке к банкротству – оформляют имущество на мужа или жену. Такую собственность изымут в счет конкурсной массы, а долю второго владельца вернут после завершения процедуры реализации.
- погашение задолженности перед одним кредитором в ущерб интересов других. Соглашения с предпочтением будут отменены, а должнику придется погашать все долги без права получить банкротство.
- раздельное банкротство мужа и жены. При наличии общих долгов логичнее подавать на совместное банкротство. Две параллельные процедуры обойдутся дороже и будут приостановлены из-за проблем при разделе имущества.
Не стоит предпринимать действия, которые вызовут подозрения у суда и финансового управляющего. Лучше обратиться за консультацией к юристам, чтобы они помогли в разработке стратегического плана по ведению банкротства. Залогом успешного завершения процесса является грамотный подход и законные методы.
Впрочем, другая крайность – сидеть и не предпринимать никаких действий в свою защиту, также ошибочна. Если в будущем предвидятся финансовые сложности, не стоит ждать инициативы кредиторов. Заявление, поданное кредитором, и «нужный» ему арбитражный управляющий, существенно снижают шанс на сохранение имущества при банкротстве. Конечно, всегда есть вариант согласиться на условия реструктуризации или мирового соглашения на условиях, угодных кредитору. Но, чаще всего подавая иск на банкротство физического лица, кредитор точно знает о наличии имущества, пригодного для взыскания.
Рекомендации юристов
По одному из разбирательств Верховный суд постановил, что в законе нет тотального запрета на распоряжение собственностью по усмотрению неплательщика. Конечно, в тех случаях, если действия должника добросовестные, а сделки с собственностью не наносят вред кредиторам.
На основании этого, и данных, указанных в законе, юристы рекомендуют инициировать процедуру банкротства как можно раньше. Важно опередить кредиторов, чтобы выгодно подготовиться к процессу. Помните, чем раньше вы начнете подготовку, тем лучше. То же самое относится к следкам по недвижимости.
При этом все нужно делать продуманно. Чтобы сохранить имущество, в том числе дорогостоящее, нужно соблюдать все нормы закона о банкротстве и практики по оспариванию сделок. Иначе сделки аннулируют, и имущество продадут на торгах.
К примеру, во время процедуры несостоятельности выяснилось, что банкрот продал машину за год до подачи иска. Кредиторы попытались оспорить сделку, но у них ничего не вышло, так как в момент совершения сделки купли-продажи выплаты по кредитору совершались своевременно.
В другой ситуации физическое лицо в 2016 году, за 25 месяцев до подачи заявления о банкротстве, совершило сделку по продаже дачного участка. При оспаривании сделки у кредиторов был один аргумент – в момент продажи собственности, гражданин не своевременно погашал свои обязательства перед кредиторами. Должник подавал на банкротство самостоятельно, доверив ход дела компетентному юристу. Специалист доказал, что действия банкрота были добросовестны, а сделка не была фиктивной. Объект продавался по рыночной цене постороннему человеку. В результате суд встал на сторону банкрота, отказал кредиторам, схема сработала.
Помните! Универсальных советов по сохранению собственности при банкротстве физического лица нет.
Заключение
Чтобы правильно провести судебный процесс и уберечь свою собственность, оцените силы. Если банкротство только планируется, значит есть время на подготовку. Рекомендуем изучить судебную практику, закон о несостоятельности физического лица или обратиться к компетентному юристу. Если времени нет, банкротство уже инициировано и нужно вывести имущество, срочно найдите специалиста. Помните, при ошибке вы рискуете своим имуществом.
