Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье? Как сохранить квартиру?

Заберут ли единственное жилье при реализации имущества при процедуре банкротства? Это один из самых популярных вопросов у граждан, планирующих подать заявление на банкротство. Чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим каждую ситуацию отдельно.

Заберут ли единственное жилье при банкротстве

Согласно ФЗ 127 «О банкротстве физических лиц» единственное жилое помещение не может быть изъято для реализации и возврата части долга. Это относится к квартире и частному дому, если на его территории проживает семья должника и другой жилой недвижимости нет.

Но, если при покупке собственности использовались средства ипотечного кредитования или залоговые средства, недвижимость отдадут кредитору.

Процедура будет включать несколько этапов:

  1. Банк или залогодержатель предъявляет свои требования, подавая соответствующее заявление в суд до первого заседания кредиторов.
  2. Единственную недвижимость не включают в конкурсную массу.
  3. Судом вводится процедура реализации. Финансовым управляющим организуются торги, на которые выставляется собственность должника.
  4. Вырученная сумма направляется на погашения долга кредиторам, а непогашенные долги списываются.
  5. После процедуры БФЛ единственная квартира остается за банкротом.
Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
В последнее время кредиторы в ходе процедуры банкротства гражданина пытаются разменять роскошное жилье банкрота на менее скромное. 

Например, по делу № А71-16753/2017 гражданина Стружкина Д.Г. признали в 2018г. банкротом, но кредиторы не согласились с решение арбитражного суда оставить его 2-х квартиру ему как единственное жилье. В ходе собрания кредиторы предложили альтернативу для должника в виде однокомнатной квартиры в этом же городе, но в удаленном районе. Апелляция и кассация удовлетворили требования кредиторов на размен «роскошного» жилья, но Верховный суд РФ заступился за человека и оставил в законной силе Определение АС 1 инстанции о сохранении единственной 2-х квартиры в собственности банкрота.

Ипотечную квартиру могут отобрать?

По закону единственное жилье не могут включить в конкурсную массу. Эта формулировка вводит граждан в заблуждение, так как не относится к ипотечному жилью.

Квартира или дом, купленные в ипотеку, считаются залоговым имуществом. Оно не принадлежит собственнику до того момента, пока он полностью не погасит долг перед кредитной организацией. У физического лица есть право жить в этой квартире, пользоваться ей, но не более.

Операции с ипотечной недвижимостью происходят по нормам ФЗ «Об ипотеке». На сегодняшний день при рассмотрении дел о банкротстве вероятность потери ипотечной недвижимости достаточно высока. После того, как вышло Постановление Верховного суда №48 от 2018 года, судебные дела о несостоятельности физических лиц стали рассматриваться в едином ключе. У кредиторов пропала возможность заявлять свои требования после составления реестра, и требовать реализации ипотечной квартиры по преимущественному праву.

Банкротство физического лица с ипотечной недвижимостью может быть инициировано, если он просрочил выплаты в течение трех месяцев и больше на сумму более чем 5% от совокупной стоимости собственности.

Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье? Как сохранить квартиру?

Ипотечная недвижимость включается в конкурсную массу. Ее стартовая цена согласовывается с залоговым кредитором. Если финансовый управляющий и кредитор не могут прийти к единому мнению, спор разрешает арбитражный суд.

После реализации залоговой собственности 70% полученных средств передают банку, выдавшему кредит, 7% передается финансовому управляющему, около 3% направляют на погашение судебных издержек, а оставшуюся сумму передают для погашения прочих долгов.

При этом не важно:

  • прописаны ли несовершеннолетние лица в залоговой квартире;
  • величина погашенного кредита;
  • использовался материнский капитал или нет.

Что будет с единственным совместно нажитым жильем супругов

Иная ситуация с недвижимостью, являющейся совместно нажитым имуществом. Она не может быть включена в конкурсную массу вне зависимости от размера доли должника, если это жилье единственное.

В то же время, если у супругов есть еще недвижимость, которой они владеют, на него будет распространяться статус совместной собственности. Такое имущество отберут для включения в конкурсную массу и выставления на торги в ходе процедуры реализации.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
После продажи супругу, не являющемуся банкротом, возместят его долю в размере 50% от стоимости жилья.

 

Если квартира была получена мужем или женой по безвозмездной сделке, ее не будут включать в конкурсную массу, так как деньги из семейного бюджета на эту покупку не выделялись. Такой тип собственности не считается совместно нажитой, а считается личным имуществом физ лица.

Например, если жена получила в наследство или дар приватизированный дом, находясь в браке, имущество считается ее собственностью.

Но если жилье приобретено во время брака, оно считается совместно нажитым, даже в случаях, когда средства выделялись одним из супругов.

Больше информации о реализации совместно нажитого имущества в ходе процедуры реализации при банкротстве физического лица по ссылке.

В результате единственное имущество, находящееся в совместной собственности супругов, не может быть изъято для погашения задолженности перед кредиторами. Но, если эта квартира куплена в ипотеку и находится в залоге у банка, ее включат в конкурсную массу. При наличии нескольких недвижимых объектов, суд самостоятельно принимает решение какую собственность оставить за должником, а какую реализовать на торгах. Его решение должно одинаково соблюдать баланс интересов залогодержателей и неплательщика.

Что относится к категории единственного жилья

Перечень имущества, исключаемого из конкурсной массы, указан в ФЗ-127. В документе есть отсылка на статью 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, где указан перечень имущества, который нельзя реализовать при исполнительном производстве или банкротстве. К этой категории относится единственном жилье: квартире, доме, комнате.

В случаях, когда неплательщику принадлежит комната в коммуналке, а также участок с дачным домиком, то только коммунальная квартира считается единственным жильем. Дачный дом не может причисляться к единственному недвижимому имуществу, так как не пригоден к проживанию из-за отсутствия коммуникаций. Поэтому дачный дом и участок земли могут быть реализованы в счет уплаты долгов.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
Согласно статье 446 ГПК РФ единственным жильем при банкротстве физического лица может называться жилое помещение, которое пригодно для жизни физических лиц.

При этом в законе есть четкие требования к такому жилью:

  1. Имущество должно принадлежать неплательщику по праву владения или по условиям социального найма.
  2. Может быть унаследована, получена в дар или куплена, в том числе во время брака.
  3. Принадлежать доля имущества или 100%.
  4. Собственность должна быть построена в соответствии с нормами жилищного стандарта, не находиться в аварийном состоянии и не подлежать сносу.

Как сохранить своё единственное жилье при личном банкротстве

Чтобы гражданин не остался без крыши над головой при банкротстве, в законе зафиксирован запрет на реализацию такого имущества. Правило действует для любой недвижимости, если она находится в собственности.

Для большей уверенности в сохранении единственного жилья гражданина при банкротстве рекомендуется подстраховаться. Для этого необходимо:

  • быть прописанным в данном жилье. Чем дольше, тем лучше;
  • оплачивать налоги и ЖКУ за квартиру;
  • имущество должно быть признанным пригодным для проживания. Если Вы делали перепланировку, то согласуйте её с компетентными органами и приведите документы в порядок;
  • если имущество роскошное, то можно заранее задуматься о брачном договоре или соглашении о разделе имущества;
  • принимайте все возможные способы, чтобы суметь доказать суду о важности и незаменимости вашего единственного жилья.

Заключение

Существует несколько способов сохранения единственного жилья при банкротстве. Чтобы определить, какой из вариантов поможет решить проблемы в конкретном случае, рекомендуем обратиться к юристам, специализирующимся на банкротстве физических лиц.

Евгений
Оцените автора
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности

Adblock
detector