Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция 2022г.

Процедуру банкротства физических лиц можно оформить, следуя нормам, изложенным в федеральном законе №127. Однако не во всех случаях применение этой процесса возможно. Предлагаемая статья ознакомит с понятием и сутью банкротства физических лиц, кратко изложит возможные последствия его присвоения и как она проходит.

Содержание
  1. Что называют банкротством физического лица
  2. Условия банкротства физических лиц
  3. Кем инициируется банкротство
  4. Банкротство физического лица: пошаговая инструкция
  5. Выбор арбитражного управляющего
  6. Составление заявления в арбитражный суд
  7. Сбор необходимого пакета документов
  8. Подача документов в АС
  9. Реструктуризация долга
  10. Последствия реструктуризации для банкрота
  11. План реструктуризации долгов: что из себя представляет
  12. Если проект реструктуризации принят советом кредиторов
  13. Если проект реструктуризации не одобрен кредиторами
  14. Плюсы реструктуризации
  15. Минусы реструктуризации долга
  16. Как отражается банкротство на родственниках
  17. Реализация имущества банкрота
  18. Торги по банкротству физ лиц
  19. Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать
  20. Сколько длится процедура банкротства ФЛ
  21. Сколько стоит  банкротство физлица
  22. Порядок удовлетворения требований кредиторов
  23. Частные случаи процедуры банкротства
  24. Чем чревато признание гражданина банкротом
  25. Стоимость (цена) на услуги банкротства
  26. Заключение

Что называют банкротством физического лица

Банкротство физ лиц – неспособность гражданина самостоятельно удовлетворить претензии кредиторов, предполагает официальное установление и признание неспособности субъекта отвечать по взятым на себя обязательствам.

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция 2022г.

Смысл и цель процедуры – запустить процесс удовлетворения претензий кредиторов, оформление рассрочки или достижение мирного урегулирования конфликта.

Присвоение статуса «банкрот» позволяет человеку избавиться от непосильного финансового обязательства.

Условия банкротства физических лиц

Присвоение рассматриваемого статуса предполагает наличие следующих признаков:

  • общий объем задолженности больше 500 тыс. руб.;
  • неисполнение обязательств по имеющимся кредитам 3 месяца подряд;
  • наличие предпосылок финансовой несостоятельности.

Признание неспособности субъекта отвечать по финансовым обязательствам зависит от наличия этих признаков. Отсутствие любого указанного условия не позволит присвоить рассматриваемый статус.

Кем инициируется банкротство

Инициировать дело о банкротстве физического лица может кредитор или сам должник. Кредитору важно начать этот процесс до истечения срока исковой давности. Для начала разбирательства по факту банкротства физического лица согласие заемщика не понадобится. Должнику дается 10 дней со дня вручения извещения о поступлении заявления от кредитора, чтобы направить отзыв на начало процедуры банкротства.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет
Задать вопрос
Также инициатива может исходить от физ. лица, то есть дело о банкротстве может быть возбуждено по его желанию.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Период рассмотрения дела об экономической несостоятельности может занять несколько месяцев. Со дня подачи документов до признания факта финансовой несостоятельности может пройти от двух недель до трех месяцев. Реструктуризация может занять 4 месяца, и полгода – распродажа конкурсной массы. Итак, срок рассматриваемой процедуры занимает минимум 7 месяцев.

В текущем году пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц выглядит следующим образом:

  1. Наем АУ. Следует подать документы для найма арбитражного управляющего процессом банкротства.
  2. Подготовка текста заявления (алгоритм представлен ниже).
  3. Подготовка пакета документов. Сюда входят различные справки, доказывающие финансовое положение лица.
  4. Подача заявления. Составленное заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации.
  5. Реструктуризация. Этот этап предполагает реализацию комплекса мер, цель которых восстановление способности физического субъекта выполнять денежные обязательства.
  6. Продажа имущества. Предполагает реализацию имеющихся ценностей.

Далее подробнее ознакомимся с особенностями признания гражданина банкротом, порядком банкротства физических лиц.

Выбор арбитражного управляющего

Инициатор судебного производства имеет право обратиться в СРО для назначения управляющего. СРО получает 7% с продажи конкурсной массы и поэтому несложно договорится с СРО, если она имеет большую ценность, иная ситуация, если она оценивается дешево.

Если в одной саморегулируемой организации отказались все управляющие, то заявитель имеет право обратиться в другую. Если за 3 месяца не удалось найти управляющего, то производство по делу прекращается. СРО, чтобы не терять выгоду, может предложить потенциальному банкроту оплатить услуги по другому тарифу, в обход традиционной ставки.

Составление заявления в арбитражный суд

Документ составляется по уставленной законом форме:

Шапка. В шапку обязательно вписывается:
– наименование судебного участка;

– личные данные банкрота;

– сведения о кредиторах.

Название документа: «Заявление гражданина о признании его банкротом».

Основная часть. Здесь следует указать сумму долга, проговорить причины сложившейся ситуации. Если гражданин не согласен с предъявляемой суммой, то ему следует указать только сумму, не подлежащую оспариванию. Также указывается период возникновения задолженности.

Далее указывается имеющееся имущество, денежные средства и реквизиты банка, на счете которого они находятся.

После основной части пишется просьба о признании банкротом, назначении финансового управляющего. Здесь же указывается размер установленного вознаграждения управляющему.

Приложение.

Для правильного составления заявления можно прибегнуть к услугам банкротного юриста.

Сбор необходимого пакета документов

Вместе с заявлением потребуется собрать и представить следующие документы:

  • расчет конечной суммы долга с подтверждением верности проведенного расчета;
  • если гражданин оформлен в качестве ИП, то потребуется выписка из реестра;
  • список кредиторов. О правилах составления этого списка следует посмотреть в приказе Минэкономразвития № 530 от 5.08.2015 г., данный приказ о том, как составить список в случае банкротства физических лиц, можно посмотреть в интернете в режиме онлайн;
  • опись ценностей. Указывается всё движимое и недвижимое: безналичные средства, жилые помещения, имущественные права, гаражи, земельные участки, наличные средства, машины и т.д.;
  • список всех сделок. К нему прикладываются счета, договоры, расписки и иные доказательства проведенных сделок;
  • справка по форме 2-НДФЛ за 3 года;
  • выписка из банка;
  • копия идентификационного номера налогоплательщика;
  • копия свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • подтверждение оплаты госпошлины.

Все перечисленные документы можно подготовить самостоятельно или прибегнуть к услугам арбитражного управляющего.

Подача документов в АС

Изучив предъявленные документы, суд может принять одно решение из представленных ниже:

Признание требования необоснованным. Такое решение может быть принято, если:

  • на момент обращения требования кредиторов были удовлетворены;
  • требования кредитора беспочвенны;
  • физическое лицо не обладает признаками банкрота;
  • не доказана финансовая несостоятельность гражданина;
  • ставится под сомнением задолженность гражданина;
  • должник специально просрочил платеж.

Оставление ходатайства без рассмотрения. Если раньше было подано другое заявление о присвоении статуса банкрота.

3.     Признание обоснованности заявления. Если требование признано обоснованным, суд утверждает арбитражного управляющего из той СРО, которую заявил инициатор процедуры банкротства.

Принятое решение полностью зависит от реального положения дел, поэтому чтобы не тратить лишний раз время и ресурсы, стоит проанализировать, насколько подача этого заявления реальна в данный момент времени.

Реструктуризация долга

Данная процедура предполагает пересчет долгов и составление удобного графика погашения задолженности.

Судья выносит постановление о реструктуризации, если:

  • у банкрота нет непогашенной судимости по экономическим правонарушениям;
  • у лица нет постоянного заработка;
  • за последние 5 лет его не признавали банкротом.

К выплате подлежит лишь основная часть долга, поэтому различные штрафы за просрочку платежа оплате не подлежат. Фактически реструктуризация предполагает частичное списание долгов, так как штрафы и пени платить уже не надо будет, а иногда удается освободиться и от части основного долга.

Последствия реструктуризации для банкрота

Утверждение проведения реструктуризации ведёт к следующим последствиям:

  • признаются только те претензии, которые указаны в реестре требований процедуры банкротства;
  • запрет на начисление неустоек;
  • замораживается действие иных исполнительных листов;
  • ограничение экономической активности: запрещается брать займы, совершать сделки купле-продажи на сумму, превышающую 50 тыс. рублей, выступать поручителем, также запрещаются любые безвозмездные операции.

Пока длится процедура реструктуризации, все сделки должны санкционироваться арбитражным управляющим.

План реструктуризации долгов: что из себя представляет

Документом, содержащим основные данные по процедуре реструктуризации, является план реструктуризации. Этот документ составляется инициатором процедуры. План должен оговаривать следующие нюансы:

  • сумма платежей, подлежащих внесению должником;
  • график и срок внесения установленных платежей.

Экземпляры составленного проекта предоставляются кредиторам, налоговой службе, управляющему и банкроту. Через двадцать дней после получения участниками процесса плана он рассматривается кредиторами на собрании, которое организует управляющий.

Участники собрания должны отказаться от представленного проекта, либо принять его. Принимается проект путем голосования включенных в реестр кредиторов.

Если проект реструктуризации принят советом кредиторов

После одобрения проекта, арбитражный управляющий передает его в суд, если:

  • это позволит погасить долги первых двух очередей;
  • реализация плана реальна;
  • он поможет провести погашение текущих расходов;
  • пункты проекта не нарушают права несовершеннолетних;
  • в ходе исполнения проекта должник будет обеспечен установленным государством прожиточным минимумом.

Срок исполнения проекта не должен превысить 3 года. По истечению положенного срока, управляющий составляет отчет о проделанной работе.

Если проект реструктуризации не одобрен кредиторами

Есть два пути, по которым может пойти дальше дело. Если кредиторы не одобрили предложенный проект, судья может:

  • признать лицо банкротом и вынести решение о реализации конкурсной массы;
  • утвердить план, вопреки решению кредиторов. Судья может принять подобное решение, если эта мера, по его мнению, эффективнее, чем распродажа конкурсной массы.

Решение зависит от того, какой вариант, по объективным причинам, наиболее удачен для разрешения сложившейся ситуации.

Плюсы реструктуризации

К плюсам рассматриваемой стадии можно отнести следующее:

  • собственность должника не подлежит продаже;
  • у банкрота есть шанс договориться с кредиторами;
  • проценты на оставшиеся кредиты начисляются по ставке рефинансирования Центрального банка;
  • на любые просроченные платежи не начисляются пени и штрафы.

Однако помимо плюсов у данного этапа урегулирования есть и минусы.

Минусы реструктуризации долга

Среди минусов рассматриваемого процесса можно отметить:

  • длительность процедуры;
  • проблематично найти управляющего, который сможет работать столь продолжительное время за относительно небольшое вознаграждение.

Стоит отметить, что наличие того или иного пункта зависит от финансового положения гражданина.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание того факта, что субъект не способен отвечать по обязательствам может негативно отразиться на его близких:

  1. Супруг(а). Совместно нажитое продается, супругу(е) должника выплачивается компенсация принадлежащей доли. Но если у мужа и жены общие обязательства или один из них является поручителем другого, то всё нажитое будет направлено на устранение долгов.
  2. Сделки с родственниками. В подавляющем большинстве случаев такие сделки признаются недействительными.

В итоге может получиться неприятная ситуация, например, доля должника в жилом помещении переходит чужому лицу, то есть придется делить жилплощадь с чужаком.

Реализация имущества банкрота

Дело о банкротстве переходит на стадию реализации конкурсной массы в двух случаях:

  • если кредиторы не приняли предложенный план реструктуризации;
  • если утвержденный и реализованный проект реструктуризации не дал позитивного результата.

Реализация имущества может быть запущена только по постановлению суда.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет
Задать вопрос
Процесс реализации контролирует финансовый управляющий, в течение трех дней с запуска процедуры банкрот должен отдать ему банковские карты.

Управляющий на этой стадии может быть выбран новый или оставлен тот, который был выбран на предыдущем этапе.

В течение полугода процесс должен быть завершен. На торги выставляется всё имущество должника, исключая личные награды, животных личного хозяйства, предметы обихода, вещи, необходимые для профессиональной деятельности, продукты питания, транспортные средства, предназначенные для инвалидов, единственное жильё.

Также постановлением суда гражданину может быть запрещен выезд из страны.

Торги по банкротству физ лиц

Торги включают три стадии, каждая последующая стадия реализуется, если предыдущая не дала желаемого результата:

  1. Аукцион. На данном этапе вещь приобретает участник, предложивший большую сумму.
  2. Аукцион на повышение. Если покупателей нет, то цена снижается на 10% и конкурсная масса разыгрывается на аукционе на повышение.
  3. Публичное предложение. На этом этапе аукцион идет на понижение, и вещь получает тот, кто первым предложит лучшую цену.

Всё, что не удалось продать, возвращается должнику.

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не удастся избежать выплат по следующим статьям:

  • компенсация вреда здоровью;
  • алименты;
  • возмещение морального вреда.

Другие долги, согласно нормам законодательства, можно списать.

Сколько длится процедура банкротства ФЛ

Разбирательство дела должно уложиться в срок, не превышающий 7 месяцев, в непростых случаях – 10 месяцев.
Если в деле присутствуют долги, которые должник не желает признавать, то производство по делу может занять ещё на полгода. Если было принято решение реализовать стадию реструктуризации, то процедура продлится ещё несколько лет.

Сколько стоит  банкротство физлица

Главный фактор, который сдерживает многих от объявления себя банкротом – высокая стоимость процедуры.

Перечислим основные расходы:

  1. Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей. Эта сумма включает, помимо государственной пошлины, средства, которые нужно будет выплатить управляющему. По решению суда сумма депозита может быть выплачена в рассрочку. Однако госпошлину придется оплатить сразу. Стоит учитывать, что каждая стадия банкротства (реструктуризация, продажа имущества или мировое соглашение) требует существенных затрат. Проведение каждой процедуры стоит 25 тыс. рублей, поэтому, если заведомо известно, что реструктуризация не приведет ни к каким результатам, следует сразу настаивать на продаже имущества.
  2. Информирование о банкротстве – 14 тыс. рублей. Обязательной является публикация информации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
  3. Иные затраты – от 2 тыс. рублей. Этот пункт включает затраты на почтовые отправления, оплата проведения торгов.

Так самые минимальные затраты составят около 30 тыс. рублей, при условии реализации лишь одной стадии банкротства. Но по факту на рынке юридических услуг средняя стоимость оформления банкротства гражданина составляет от 80 до 100 тысяч рублей

Но если сумма задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей, то с 01 сентября 2020г. можно прибегнуть к упрощенной процедуре внесудебного банкротства гражданина.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Удовлетворение требований кредиторов подчиняется следующей очередности:

  1. текущие платежи: судебные издержки, оплата управляющего и алименты;
  2. выходные пособия, выплата заработной платы, оплата коммунальных платежей;
  3. иные долги перед кредиторами.

Если вырученных денег не хватило, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами, то гражданин освобождается от оставшихся обязательств, исключение составляют следующие случаи:

  • раскрыта фиктивная природа банкротства;
  • были предоставлены ложные сведения;
  • имеет место факт сокрытия или намеренной ликвидации имеющегося имущества.

После удовлетворения основных требований могут быть предъявлены требования компенсации морального ущерба.

Частные случаи процедуры банкротства

В зависимости от сложившихся обстоятельств, кроме стандартного алгоритма действий, могут быть предприняты следующие меры:

  1. Для лиц, не имеющих какой-либо собственности. Если имущества в собственности нет, то управляющий направляет в суд просьбу о прекращении дела.
  2. Мирное урегулирование. Кредиторы готовы пойти на мирное урегулирование, чтобы покрыть хоть какую-то часть существующего долга. Также мирному урегулированию может способствовать появление третьего лица, желающего погасить все долги. На перечисленных основаниях составляется соглашение и если суд его утверждает, то производство по делу прекращается.
  3. Смерть лица. Изначально все права и обязанности переходят к нотариусу, а далее к наследникам. В этом случае список приоритетных кредиторов полнится агентством, оказавшим ритуальные услуги.

По итогам реализации той или иной программы действий суд выносит постановление о завершении процедуры банкротства.

Чем чревато признание гражданина банкротом

ФЗ о банкротстве накладывает ограничения на лиц, признанных банкротом:

  • пять лет после присвоения данного статуса, гражданин должен оговаривать это в заявке на кредит;
  • на 3 года гражданин лишается возможности руководить юридическим лицом;
  • 5 лет лицо не может быть признано банкротом.

Указанные последствия призваны предупредить появление фиктивных банкротов.

Часто задаваемые вопросы
Работаю таксистом, можно ли как-то оградить авто, на котором я таксую, от продажи?
Могут ли заблокировать социальную кредитную карту?
Нужно ли банкроту ходить на заседания суда?
Что могут сделать, если общая сумма долга превысила полмиллиона рублей, а человек не спешит заявить об этом?

Стоимость (цена) на услуги банкротства

вид юридической помощиразмер вознаграждения (руб.)
устная консультациябесплатно
услуги арбитражного управляющего
сопровождение процедуры банкротства «под ключ»от 80 000
защита от кредиторов и коллекторовот 7500
переговоры с банками, приставами, коллекторамиот 2500
подача искового заявления о признании гражданина банкротомот 6500

Заключение

Красиво и привлекательно звучат истории о том, как иные банкроты по итогам слушаний освобождались от имеющихся кредитных обязательств, но на практике не все так просто.

Действующее законодательство позволяет гражданину объявить о своем банкротстве. Однако реально оформить банкротство по действующим правилам способен не каждый, так как это дорогая процедура, которая не каждому по карману. Существенно увеличивает расходы и необходимость «дополнительных» выплат управляющим, которых не мотивирует к работе базовая ставка.

Проходя процедуру банкротства физических лиц, следует прибегнуть к услугам наших профессионалов, которые помогут рассчитать, какая стадия процедуры даст возможность минимизировать затраты и быстрее решить этот вопрос.

Евгений
Оцените автора
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности