Как оспорить сделки должника при банкротстве: основания, срок для обжалования, последствия

Процесс получения статуса банкрота часто связан с оспариванием сделок физического лица. Если знать причины и основания для обжалования операций, то удается защитить интересы кредитора. Проданные активы возвращаются в конкурсную массу и применяются для погашения долгов.

Основная информация о банкротстве и возможности аннулирования сделок

Банкротство – это процедура, в ходе которой через суд заявитель признается несостоятельным выплатить долги. Физические лица признаются банкротами, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а платеж просрочен на 3 месяца и больше.

Суд обычно назначает меры по восстановлению финансового положения заявителя. Если они окажутся неэффективными, то юридическое лицо ликвидируется, и с него списываются долговые обязательства.

Оспаривание сделок при банкротстве – это мероприятие, которое отменяет судовое решение о несостоятельности и его последствия. При этом учитывают не только общие основания, но и особые причины, которые прописаны в законе о банкротстве.

Сама процедура получения статуса банкрота требуется определенных финансовых затрат. Официально за оформление документов физическому лицу нужно отдать 30-40 тысяч рублей, но на практике эта сумма вырастает до 80-200 тысяч рублей.

Если долги небольшие, то становиться банкротом невыгодно.

Предмет оспаривания сделок

Предметом оспаривания обычно выступают обязанности физического лица, которые были отменены ранее судом. Также обжалуются действия, которые выполнялись для конкретных целей.

Разновидности операций для оспаривания:

• Повышение заработной платы.
• Назначение премиальных выплат.
• Проведение безналичных и наличных платежей.
• Окончание долговых обязательств (при достижении соглашения, взаимозачет, предоставление имущества для закрытия долга, прочее).
• Подписание брачного договора или бумаг о разделении общей собственности.
• Оплата или списание задолженности.
• Приведение в действие судебного акта или мирного соглашения.

Оспариваться могут сделки, в которых не участвовало физическое лицо, но оплачивало их. К таким операциям относится: зачет кредитором обязанностей заемщика, бесспорное списание финансовой организацией средств со счета клиента, транзакция денег, полученных при продаже имущества должника. Также можно добиться отмены присвоения активов банкрота.

Разрешается обжаловать сделки, предмет которых перешел в пользование третьих лиц при универсальной передаче прав (в качестве наследства или при преобразовании компании). Если активы, которые были переданы третьему лицу, перешли к другому владельцу, то они в первой сделке оспаривания не участвуют. Только после признания первого процесса недействительным, имущество можно получить по виндикационному иску, который не касается банкротства.

Какие действия и решения банкрота разрешается обжаловать

У понятия «сделка» при оспаривании банкротства довольно широкое обозначение. Список действий остается открытым, так как любая финансовая деятельность должника может быть обжалована.

Список договоров, которые разрешается оспорить:

1. Договоренности с участием физических и юридических лиц, связанные с изменением взаимных прав и обязанностей.
2. Брачный контракт и прочие документы, которые касаются семейных правовых отношений.
3. Банковские транзакции.
4. Разновидности расчетных операций, перечисления и выплаты финансов.
5. Выплаты заработных плат, премий и прочих платежей для работников компании.
6. Оплата налогов и разных видов взысканий.
7. Указы, разрешения и прочие бумаги, касающиеся рабочих выплат.
8. Прочие действия должника, которые он выполнял или которые он оплачивал.

Положительные и отрицательные стороны мероприятия

При банкротстве должник не имеет права приобретать или реализовывать имущество, предоставлять активы в качестве залога и становиться поручителем. Суд может ограничить свободу передвижения банкрота (запрет на выезд заграницу). При этом счета должника замораживаются. Все банковские карты передаются управляющему.

Банкроту запрещается скрывать свой статус при посещении финансовых организаций в течение 5 лет после вынесения судебного решения. Физическое лицо по закону не может становиться руководителем в течение 3 лет. Для юридических лиц этот срок увеличивается до 5 лет. При этом запрещается от своего иметь заниматься бизнесом.

Положительные стороны банкротства:

• снимаются все долговые обязательства, кроме оплаты налогов и государственных взысканий;
• перестают начисляться неустойки и проценты;
• становятся недействительными документы по конфискации активов должника.

Банкроту разрешается оставаться на старой работе и выполнять прежние обязанности, но его средства и имущество забираются для оплаты долгов. Не взимается только прожиточный минимум, который вычитается из этих финансов по просьбе суда. Также не забираются средства, на которые должник обеспечивает несовершеннолетних детей (чтобы добиться этого придется добиться судебного решения).

Евгений Байдалин

Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет

Задать вопрос

Кредиторы получают деньги, вырученные из продажи имущества должника (кроме единственного жилья). Оставшаяся часть займа списывается, когда физическое или юридическое лицо признается несостоятельным.

Категории и основания для опровержения сделок

Основная причина ликвидации сделок — это подозрительность мероприятия. Также нередко банкрот нарушает очередность погашения, предпочитая конкретного кредитора. Отдельно разбираются договоры, связанные с единственным жильем банкрота. Процедура оспаривается как на общих, так и на специальных основаниях. Чтобы предотвратить ошибки в определении причин иска, инициаторы опровержения указывают все возможные основания.

Какие положения принимает арбитражный суд:

• все заявленные основания;
• только те принципы, которых достаточно для аннулирования сделки;
• не указанные причины, но выплывающие с предоставленных доказательств и позиции истца.

Если в основаниях были допущены ошибки, то это не помешает разбирательству, если были доказаны причины для признания аннулирования договора. Также важно, чтобы заявитель настаивал на обжаловании сделки.

Договоры, вызывающие подозрения

Веское основание для признания сделки недействительной при банкротстве – это уменьшение цены реализованных активов. К причинам аннулирования договора относится неравнозначные операции при встречном исполнении обязательств. Сомнительный процесс сравнивается с похожими мероприятиями.

Также учитывается «вредность» операций (от действий должника пострадал кредитор). Процедура признается недействительной при соблюдении сразу трех условий. Так учитывается нанесение вреда имущественным правам кредитора, намеренное причинение должником убытков, когда вторая сторона сделки была в этом осведомлена.

«Вредность» операции должна быть доказана. По закону ущербом считается намеренное снижение стоимости имущества должника, повышение имущественных требований и прочие действия, которые привели к ущемлению прав кредитора.

Сделки с единственным жильем

На практике часто встречаются случаи, когда договоры с единственным жильем оспариваются. Но даже если единственная недвижимость вернется к банкроту, то он не сможет ее продать с целью оплаты долгов. По закону единственное имущество не применяется для покрытия долговых обязательств (если это не ипотека), но есть исключения.

Выбор должником кредитора вне очереди

Сделки с предпочтением разрешается обжаловать при соблюдении определенных сроков. Если договоры были оформлены за месяц (в редких случаях за полгода) до получения должником статуса о банкротстве, операции аннулируются.

В каких случаях признается недействительной сделка с предпочтением:

1. Операция выполнялась, чтобы обеспечить уже имеющиеся конкретные кредитные обязательства.
2. Вследствие мероприятия был нарушен порядок очередности удовлетворения требований кредиторов.
3. Операция стала или могла стать причиной удовлетворения непросроченных кредитных требований при наличии просрочек по другим займам.
4. В процессе были удовлетворены требования кредитора без соблюдения очередности.

При этом кредитор должен знать или предполагать о проблемах с финансами должника. Если лицо, предоставляющее средства, осведомлено об условиях, которые свидетельствуют о неплатежеспособности банкрота, то сделка аннулируется судовым решением.

Общие причины для обжалования сделок

К общим основаниям относятся нарушения закона, фиктивные договора, конфликт этичности и права. Сделка будет призвана недействительной, если она заключалась с человеком, не способным принимать решения и нести за них ответственность (несовершеннолетние, инвалиды, прочие).

Если нарушается порядок согласования договора, то процедуру разрешается рассматривать в суде на общих условиях. Когда при заключении сделки на участников было осуществлено давление (угрозы, обман, моральное и физическое насилие, прочее), то применяются общие причины для оспаривания.

Специальные причины для оспаривания операций

К специальным основаниям относится неравноценность, нарушения прав кредитора (оба участника сделки делают это осведомленно). Также операция оспаривается, если при выплате долгов предпочитается конкретное лицо (изменяется очередность погашения, обеспечивается заем, взятый у третьего лица, прочее).

Запретные для обжалования операции

Существуют запрещенные для аннулирования договора, которые прописаны в законе «О банкротстве». Также нельзя опровергать операции, по которым истек срок годности обжалования (чем больший период прошел, тем меньше шанс обжаловать договор).

Список сделок, которые запрещается оспаривать:

• соглашение, заключенное на торгах;
• стандартные для деятельности должника мероприятия, стоимость которых не превышает 1 % от цены активов;
• операции по выполнению обязательств, где для должника предусматривается равноценное встречное исполнение сразу после оформления сделки;
• выполнение кредитных обязательств при условии отсутствия других долгов, а платеж не превышает по срокам и сумме показатели, указанные в договоре или утвержденные законом.

Евгений Байдалин

Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет

Задать вопрос

Допустимый период оспаривания зависит от разновидности сделки. Также учитывается срок, когда истец узнал об основаниях для обжалования операции.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

Последовательность обжалования сделки зависит от оснований. Также учитываются особенности заключенных договоров. Оспаривание проводиться непосредственно в деле о банкротстве.

Первый этап обжалования

Сначала оценивается деятельность банкрота. Этим занимается управляющий в арбитражном деле. Но выступать заявителем могут и другие лица, в том числе кредиторы.

Какие сведения оценивает управляющий:

1. Материалы дела о несостоятельности должника.
2. Состояние банковских счетов банкрота и его финансовая деятельность (обязательно анализируются причины возникновения денежных проблем).
3. Документы и отчеты о финансах физического лица.
4. Регистрационные и стратегические учеты.
5. Все подписанные договоры за 3 года до банкротства.
6. Крупные операции, которые привели к значительным потерям активов.
7. Подозрительные действия со стороны должника.
8. Важные решения банкрота, связанные с собственными активами и организационными вопросами.

После оценки деятельности банкрота арбитражный управляющий выбирает сомнительные сделки, которые требуют более детального изучения. Обязательно анализируются операции, проведенные до получения статуса о несостоятельности и после. Затем определяются основания для судебных разбирательств.

Общие правила аннулирования сделок

Чтобы оспорить сделку, разрешается обратиться в арбитражный суд, который присвоил должнику статус несостоятельности. Также заявитель может подать иск в суд общей юрисдикции или другой арбитраж. Служба, куда обращается истец, зависит от конкретной ситуации.

Срок давности

Оспаривать сделки разрешается на протяжении 3 лет с момента, когда управляющий узнал о незаконности операций. Но если прошло уже более 10 лет после оформления соглашений, то операция опровержению не подлежит.

Чем больше времени прошло, тем сложнее доказать недействительность договора.

Позиция управляющего при оспаривании сделок

Заявление и его копии на аннулирование заключенных договоров отправляются всем участникам судебного заседания. Инициирует судебные разбирательства конкурсный или внешний управляющий.

Истцом выступает и кредитор, если задолженность перед ним составляет больше 10 % от общих долгов банкрота. В делах о несостоятельности финансовых лиц действует временная регистрация. Заявителем в сделках об общих основаниях выступает сторона опровергаемой операции.

Как предотвратить оспаривание сделок

Лучший способ предотвратить оспаривание сделок должника при банкротстве – не совершать сомнительных и противозаконных операций. Но когда договор заключен, то остается искать другие варианты разрешения сложившейся ситуации.

Можно расторгнуть сомнительную сделку или подождать истечения строка давности по операции. Также разрешается возместить стоимость проданных активов или найти доказательства, которые подтверждают законность мероприятия (такой способ не подходит, если участниками договора выступают заинтересованные лица).

Последствия признания сделок недействительными при банкротстве

Если арбитражный суд удовлетворит требования заявителя, то сделка признается недействительной, а имущество должника будет передано в кредитную базу.

Если активы вернуть невозможно, то банкрот должен возместить убытки от совершенной операции.

Не нужно думать, что переписав свою собственность на родственников, которые ее продадут, можно защитить себя от кредиторов. Никто не имеет права забрать имущество у покупателя, так как он совершил честную сделку в рыночных условиях. Зато родственник обязан будет возместить стоимость активов в конкурсную массу.

Вопрос-ответ

Наиболее частые вопросы касаются действительности сделок дарения. Также многих интересует оспаривание при займе. Эти вопросы требуют развернутых ответов.

Заключение

Фиктивные сделки – это не выход из финансовых проблем и такой процесс не поможет сохранить имущество при банкротстве. Все подозрительные сделки оспариваются в арбитражном суде. Договоры аннулируются на общих и специальных основаниях. Также требуется собрать необходимые документы и пройти процедуру судебных разбирательств. Процесс занимает много времени, но в результате требования заявителя могут быть удовлетворены.