Чтобы поддержать семьи с маленькими детьми, государство ввело программу материнского капитала. По закону, после рождения второго ребенка на него выдается единоразовое пособие, которое можно потратить на приобретение или строительство жилого объекта, погасить кредит, направить на обучение детей и т.д. Рассмотрим, что станет с материнским капиталом при банкротстве физических лиц.
- Что станет с материнским капиталом при банкротстве
- Если сертификат не потрачен
- Если материнский капитал реализован для покупки жилья
- Если маткапитал использован для ипотечной сделки
- Могут ли отобрать единственное жилье, для которого использовался материнский капитал
- Можно ли сохранить объект, купленный за средства материнского капитала
- Судебная практика
- Заключение
Что станет с материнским капиталом при банкротстве
Процедуру банкротства проводят с целью восстановления платежеспособности физического лица, находящегося в сложном финансовом положении, и сохранения интересов кредиторов. Для этого в рамках процесса вводится реструктуризация имущества или реализация собственности, чтобы частично или полностью вернуть долг заимодателям.
При реструктуризации продажи имущества не будет. В соответствии с соглашением с кредиторами и решением суда должник будет расплачиваться с долгами по новому графику. При реализации, в конкурсную массу могут включить почти всю собственность, которая принадлежит неплательщику.
Деньги из маткапитала наделены особым правовым статусом, который должен быть учтен при рассмотрении банкротства. К основным моментам относят:
- чтобы подтвердить свое право на получение мат. капитала, нужно предъявить сертификат;
- по ФЗ-256 эти деньги можно реализовать строго на определенные цели: купить или построить жилье, оплатить детскую учебу или реабилитацию ребенка, погасить долг или проценты по кредиту за жилье;
- деньги не перечислят, пока не будут обозначены цели их использования.
Не реализованные с сертификата средства удержать невозможно. По ФЗ-229 материнский капитал не входит в перечень имущества, который подлежит реализации при проведении исполнительного производства.
Родители могут реализовать средства по маткапиталу одном из нескольких способов:
- Использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку.
- Погасить часть суммы за квартиру сертификатом, а остальное выплатить из личных средств.
- Погасить ранее выданный кредит.
Если сертификат не потрачен
Пока материнский капитал не реализован, средства фактически не являются собственностью семейства. У владельца есть право получить эти деньги, если он запросит их для использования. Во время банкротства у кредитора нет права:
- ходатайствовать об аресте и удержании средств, которые не были реализованы;
- отправлять запрос на передачу сертификата другому лицу или его реализацию в качестве ценной бумаги;
- требовать, чтобы средства с него направили для покрытия долгов.
Физлицо-банкрот тоже не имеет права использовать эти деньги для расчета с заемщиками, так как подобная возможность не закреплена в ФЗ-256.
Если материнский капитал реализован для покупки жилья
После того, как средства перечислят на счет продавца недвижимости, должник получит право долевой собственности на купленную квартиру или дом. С этого момента на эту собственность распространяется право взыскания.
Если при купле-продаже использовались только личные средства и маткапитал, при банкротстве нужно учесть следующее:
- ни у одного кредитора не будет преимущественного права на погашение задолженности после торгов;
- у банкрота не заберут жилье, если оно единственное;
- при наличии иной недвижимости для жизни, в том числе по соцнайму, процедура реализации будет проходить по общим нормам.
Если квартира не единственная, ее включат в конкурную массу, как и остальное имущество. Маткапитал из общих средств выделен не будет, его обратно не вернут.
Если маткапитал использован для ипотечной сделки
В этом случае оставить за собой право на квартиру почти невозможно. Ипотечное жилье фактически не принадлежит должнику, а является собственностью банка до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность. Квартиру включают в перечень конкурсной массы.
Несколько особенностей такой ситуации:
- Квартира, находящаяся в обременении, не может быть исключена из перечня конкурсной массы. Принцип единственного жилья на нее не распространяется.
- Оценка и реализация имущества проводятся на общих основаниях.
- Суд может учесть интересы детей и выделить их доли, средства за которые будут возвращены после реализации.
Прежде чем подать на банкротство, попробуйте рефинансировать ипотеку в другом банке и закрыть ипотечный кредит другими кредитами. Чтобы правильно провести операцию, обратитесь за консультацией к юристам по банкротству.
Могут ли отобрать единственное жилье, для которого использовался материнский капитал
По закону о банкротстве в перечень конкурсной массы не может быть включена земля, на которой стоит единственная жилая недвижимость семьи.
Это право не относится к ипотечному жилью. Квартиру или дом, купленные в ипотеку с материнским капиталом, сначала оценивают для определения стоимости объекта. Затем организуют торги по финансовой несостоятельности должника и реализуют собственность. Если продать его не получится, финансовый управляющий может предложить банку объект вместо отступных.
Можно ли сохранить объект, купленный за средства материнского капитала
Единственный вариант, при котором материнский капитал останется у семьи, — признание жилой недвижимости единственной, купленной без привлечения ипотеки.
Если в рамках разбирательства вводится реструктуризация, у банкрота появляется шанс сохранить жилье. Банк составляет новый план погашения долга на 3 года, а должник должен вносить средства по этому плану. В обязанности финансового управляющего входит проверка исполнения обязательств гражданином.
Учитывайте, что платить взносы за потребительский кредит все равно придется. Иначе арбитражный управляющий может счесть сделку фиктивной и аннулировать ее. Этот вариант подходит тем, у кого осталась незначительная сумма долга, которую реально перекрыть другим займом.
В качестве альтернативы можно рассмотреть вариант участия в торгах близкого родственника или супруга. Чтобы учесть все нюансы процедуры, нужно обратиться к компетентному специалисту.
Судебная практика
В 2017 году Апелляционная инстанция рассмотрела дело № А70-15358/2015. Также как и Арбитражный суд первой инстанции, она включила в конкурсную массу четырехэтажный дом должника, для строительства которого использовался материнский капитал. В качестве основания использовался факт того, что дом находится в залоге у банка по ипотечному договору.
По Постановлению ПВС РФ от 25.12.2018 №48 суд при рассмотрении ипотечных сделок учитывает их в соответствии с нормами закона «Об ипотеке». У кредитора есть право взыскать сумму ипотечного залога с любого жилья, в том числе единственного.
Похожие ситуации возникали в делах № А08-606/2013 и N А65-15362/2009. Недвижимость, находящаяся в залоге у банка, реализуется на торгах в любом случае.
Заключение
Банкротство, в котором рассматриваются сделки с материнским капиталом, имеет несколько особенностей. Если жилье куплено в ипотеку, на него распространяются нормы закона «Об ипотеке». Такую собственность включают в конкурсную массу и реализуют на торгах вне зависимости от уточняющих обстоятельств. При этом, если квартира, купленная на деньги из мат. капитала, является собственностью должника ее могут не выставлять на торги. Если должник докажет, что жилье единственное.
Чтобы сохранить недвижимость при банкротстве, рекомендуем обращаться за помощью к экспертам по банкротству. Им знакома специфика судебного процесса и примеры из судебной практики.
