Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно и бесплатно

Банкротство физического лица – единственный законный способ списать задолженность по кредитам и займам, которые человек не в состоянии выплатить. До 2015 года таким правом обладали исключительно юридические лица, но после внесения изменений в ФЗ-127, обычные граждане также получили такую возможность.

Обанкротиться не так-то просто. Гражданину нужно знать законы, уметь их интерпретировать и разбираться во множестве нюансов. Попробуем разобраться, как самому оформить банкротство физического лица бесплатно.

Можно ли подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Действующий закон о банкротстве физических лиц предусматривает защиту интересов кредиторов и физ. лиц в любой жизненной ситуации. Фактически, по закону человек может подать на банкротство самостоятельно и решить материальные трудности с минимумом потерь.

Чтобы объявить себя банкротом, должник должен соответствовать нескольким требованиям:

1. Иметь просрочку по кредиту сроком больше 90 дней.
2. Не иметь судимостей по мошенничеству или финансовым махинациям.
3. Сумма долга должна превышать совокупную цену имущества, которое принадлежит банкроту.
4. Нет стабильного и постоянного дохода. Если официальный доход человека недостаточен для внесения хотя бы 10% от обязательного ежемесячного платежа, он также имеет право подать на банкротство физических лиц.

Каков размер задолженности?

Чтобы оформить банкротство физического лица самостоятельно, заявитель должен иметь долг более 500 тысяч рублей, подтвержденный документально. Впрочем, чтобы Арбитражный суд принял заявление к рассмотрению, необязательно собирать долги на сумму в пол миллиона. В некоторых случаях, запустить процедуру и признать человека банкротом могут и с меньшей суммой.

В 2021 году вступили в силу новые поправки к закону. Теперь пройти процедуру банкротства могут граждане, долг которых не превышает 500 000 рублей, но не менее 50 000 рублей.

Особенности самостоятельного банкротства

Прежде чем инициировать процедуру банкротства, должнику нужно подготовить пакет документов, в который входят: заявление, выписки с банковских счетов, реестр кредиторов и прочие справки. Арбитражный суд не примет заявление, если к нему не будет прикреплен полный пакет бумаг.

Как самому объявить личное банкротство

Процедура банкротства, инициированная должником, ничем не отличается от процесса, возбужденного по запросу кредитора. И в том, и в другом случае затраты на ее проведение велики. Банкротство проходит поэтапно.

Как и куда обращаться

Чтобы начать процедуру банкротства, должник должен подать заявление в отделение Арбитражного суда по месту регистрации. Гражданин должен предоставить чек об оплате госпошлины (на 11.02.2021г. она составляет 300 рублей), и документ, подтверждающий пополнение депозита Арбитражного суда на выплату финансовому управляющему. Выбрать СРО лучше заранее, так как полное название учреждения будет указано в заявлении.

Заявление

Заявление составляется по образцу. В документе указывается информация о гражданине: паспортные данные, место прописки, общая сумма долга по всем кредитам с персонификацией по кредиторам и срокам. Данные о кредитных компаниях должны указываться максимально подробно. Эта часть заявления оформляется по установленному стандарту. Должник должен аргументированно объяснить суду по какой причине он не может погашать кредиты.

Кроме того, в заявлении на банкротство прописывается информация об имущественных ценностях, которые есть у неплательщика и могут быть изъяты для последующей продаже. Их также оформляют в отдельный перечень, прикладываемый к заявлению.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению

Чтобы суд мог признать гражданина банкротом по кредитам, к заполненному заявлению он должен приложить несколько документов.

Список документов включает:

• справки, подтверждающие персональные сведения заявителя. К этой категории относятся копии паспорта гражданина и ближайших родственников: паспорта, свидетельства о рождении, брачные договора, свидетельство о расторжении брака, копия акта о разделе имущества и т.д.;
• справки из государственных органов: ИНН, СНИЛС, выписка о том, что должник не занимается предпринимательством. Если вы решили объявить себя банкротом самостоятельно учитывайте, что некоторые из документов действуют ограниченное время. При подготовке нужно учесть их актуальность;
• отчет о финансовом состоянии должника. Гражданин должен предоставить выписку со сведениями об уровне доходов, указать все источники заработка, совокупный размер налоговых выплат и прочих сборов для бюджетных фондов. Кроме того, нужно предоставить копию документа, свидетельствующего о праве собственности на движимое или недвижимое имущество, а также другие ценные активы. Сведения собираются за последние 3 года предшествующие подачи искового заявления;
• выписки по кредитам, указанные в перечне, а также размер задолженности по каждому из них. Должнику следует собрать документы по каждому действующему кредиту. Если уровень дохода упал из-за снижения размера зарплаты, нужно предоставить выписку из приказа о понижении заработка.

Какие мероприятия проводятся в рамках процедуры банкротства

В ФЗ о банкротстве указана стандартная пошаговая инструкция, разъясняющая как оформить банкротство физ лица самостоятельно. Процедура проводится в несколько этапов:

1. Оформляется и подается исковое заявление в арбитражный суд.
2. Затем судебный исполнитель подтверждает факт того, что ходатайство обоснованно и можно проводить банкротство физического лица. Если представленных фактов будет недостаточно или суд усомнится в их убедительности, достоверности в возбуждении дела будет отказано и иск вернут заявителю.
3. Если заявление принято, проводится процедура реструктуризации. Подобная мера позволяет кредитуемому с минимальным ущербом выбраться из долгов и рассчитываться по кредитам на новых условиях. План расчета с долгами составляет финансовый управляющий. Новый договор должен быть одобрен должником и кредитором. Реструктуризация возможна, если у должника есть постоянный источник дохода.
4. Если реструктуризация невозможна, суд выносит постановление о банкротстве физического лица.
5. После этого арбитражный управляющий приступает к реализации имущества и расчету с кредиторами.
6. По завершении процедуры с гражданина списываются все долги.

Сроки и стоимость самостоятельной процедуры банкротства

Прежде чем узнавать, как стать банкротом самостоятельно, стоит узнать во сколько обойдется эта процедура. Можно ли сэкономить или сделать все бесплатно?

С 2019 года размер госпошлины снижен с 6000 рублей до 300 рублей. При самостоятельном оформлении банкротства по стандартной схеме оплата услуг финуправляющего обязательна. Перед началом разбирательства на депозит суда кладется 25 000 рублей – это гарантированная сумма вознаграждения. По завершении процедуры реализации 7% от суммы проданной собственности или списанной задолженности отчисляется специалисту.

Евгений Байдалин

Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет

Задать вопрос

При заключении мирового соглашения или договора реструктуризации долга затраты на его согласование и оформление несет также должник.

Дополнительно на публикации в СМИ и почтовые отправления выделяется 2-3 тысячи рублей.

Срок оформления около 1 года, если все документы собраны в полном объеме:

• 1 месяц – сбор документов и подача иска;
• 1-3 месяца – проверка судом, полученных сведений;
• от 3 месяцев до нескольких лет – реструктуризация.
• 6 месяцев – торги.

Дешевле обойдется внесудебное банкротство. Срок его проведения ограничен полугодом, процедура бесплатна.

Вопрос эксперту

Есть ли выгода от самостоятельного банкротства?

Самостоятельно банкротство экономически выгоднее. Впрочем, финансовые преимущества нивелируются затягиванием процесса. Юридически неподготовленному человеку крайне сложно самостоятельно банкротиться, работать и заниматься повседневными делами. А отсутствие опыта в таких вопросах грозит должнику допущением ошибок и неудовлетворении иска. Чаще всего должники не понимают, как подать на банкротство и учесть все требования закона, чтобы успешно завершить процедуру.

Возможные риски и последствия личного банкротства

До того, как сделать первый шаг и составить иск, гражданин должен оценить риски и последствия, которые влечет за собой банкротство:

• новый статус не избавляет гражданина от обязанности по погашению долгов по текущим платежам, алиментам, взысканию сумм за моральный или физический вред;
• в последующие 5 лет гражданин обязан оповещать о своем статусе перед оформлением нового кредита;
• в последующие 3 года он не сможет занимать руководящие должности или вести свой бизнес.

Заключение

Теперь вы знаете, как правильно провести процедуру, и как объявить себя банкротом самостоятельно. Прежде чем решаться на банкротство, взвесьте все за и против, а во избежание ошибок обратитесь к профессионалам.