Согласно с ФЗ Российской Федерации № 127 граждане и индивидуальные предприниматели при долговых обязательствах и невозможности выплат денежных сумм по этим обязательствам имеют право направить заявку в Арбитражный Суд о собственной несостоятельности (банкротстве). Несостоятельностью граждан в таких случаях считается их неспособность выполнить требования кредитных предприятий.
Заявление в Арбитражный Суд имеет право подать любой гражданин при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о его неспособности выполнить все финансовые обязанности перед другими лицами, организациями, или инвестиционными фондами в установленные сроки.
Данный Федеральный Закон вступил в силу в 2015-м году. А в 2020-м в него были внесены некоторые дополнения. Согласно с положениями этого нормативного акта признать себя банкротом, и списать все существующие долги имеет право не только организация или индивидуальный предприниматель, но и обычный гражданин (физическое лицо), если он
- имеет задолженность более 350 000 рублей;
- не уплачивал долги более трех месяцев (то есть имеет минимум три просрочки по ежемесячным платежам);
- имеет проблемы с трудоустройством или постоянным местом работы;
- является нетрудоспособным.
Исходя из этого главной целью процедуры банкротства является списание всех долгов. Но существуют особенности, при которых признание несостоятельности может затронуть имущество не только самого должника, но и его семьи. Но здесь важен вопрос: чем банкротство может грозить физическому лицу или его семье?
Например, если один стал банкротом, то лишиться имущества могут оба супруга. Это-недостатки данного законодательного акта, с которыми граждане должны будут смириться. Такие последствия для родственников имеет банкротство физических лиц.
- Совместное имущество (реальные перспективы)
- Зачет имущества одного из супругов за долги другого при признании его банкротом
- Согласие супруга на продажу общего имущества
- Когда квартира в ипотеке
- Ответственность одного из супругов по долгам другого при банкротстве
- Спорные ситуации
- Последствия банкротства
- Последствия банкротства для родственников должника
- Защита своего имущества после банкротства супруга
- Общее имущество бывших супругов при банкротстве одного из них
- Судебная практика
- Резюме
Совместное имущество (реальные перспективы)
Согласно с российскими законами супруг или супруга не должны нести ответственность по кредитным долгам и обязательствам другого супруга при его банкротстве. Данное положение зафиксировано в статье № 45 Семейного законодательства.
Но в некоторых случаях совместно нажитое имущество может быть арестовано. Это обусловлено тем, что по Семейному законодательству определяется так называемая общая совместная собственность супругов. Таким имуществом считается:
- заработок;
- доход, получаемый от предпринимательства;
- пенсия;
- пособия;
- другие выплаты.
Кроме того, общее имущество-ценности, купленные на совместные деньги. Это
- недвижимость;
- банковские вклады;
- общие ИИС;
- паи;
- материальные предметы.
Право на совместное имущество принадлежит обоим супругам в равной степени. И тому, который получал заработную плату за работу. И тому, который во время брака вел хозяйство, и ухаживал за детьми. А также тогда, когда он по каким-либо другим уважительным причинам не имел возможности зарабатывать собственные средства.
Зачет имущества одного из супругов за долги другого при признании его банкротом
По нормам Семейного Кодекса на индивидуальное отдельное и совместное имущество супругов распространяются некоторые правила. Совместная собственность взыскивается, если:
- у супругов общие обязательства;
- долги имеет один из супругов, но средства были использованы им на общие семейные нужды;
- стоимости общего семейного имущества на покрытие солидарного долга недостаточно.
Но нужно ли согласие второго супруга (не должника) на выдел доли из общего имущества, и ее последующую продажу?
Согласие супруга на продажу общего имущества
При наличии долгов, и ответственности одного супруга взысканию подвергается общее имущество в судебном порядке путем выдела доли. То есть долги в любом случае будут взысканы за счет совместно нажитой собственности. И согласие второго супруга здесь не требуется. Но он может участвовать в деле о банкротстве своего супруга, и после продажи имущества получить свою долю. Вторая же доля пойдет на уплату долгов. Это же касается и бывших супругов.
Но, если все имущество юридически принадлежит одному супругу, кредиторы могут потребовать выдела доли должника только на основании судебного решения. А это грозит уже отдельным судебным процессом. И проводятся такие дела в Районных Судах по месту жительства одного супруга (должника), в том числе и бывшего.
Помимо этого из общего имущества при его разделе исключаются та собственность, которая по закону не может быть «продана за долги». Это положение закреплено в Гражданском Кодексе Российской Федерации. К такому имуществу относится
- единственная жилая недвижимость;
- земельный участок под единственным жильем;
- предметы домашней утвари, обстановки и обихода;
- индивидуальные вещи, одежда, обувь (драгоценности не входят в этот список);
- предметы для профессиональной деятельности.
Когда оформляется банкротство, отдельным пунктом встает вопрос о недвижимости, которая находится в ипотеке.
Когда квартира в ипотеке
Если банкротство коснулось одного из супругов, вся семья должна опасаться за свою недвижимость. Особенно это касается недвижимого имущества, которое находится в ипотеке.
Потому что квартира или дом не является собственностью семьи, и ее могут выставить на продажу. В этом случае помехой не могут стать даже прописанные в квартире несовершеннолетние дети. После наложения взыскания на единственную квартиру их передадут в органы опеки и попечительства.
Ответственность одного из супругов по долгам другого при банкротстве
Кто становится банкротом, муж или жена, нет никакой разницы. Имущество и мужа, и жены подвергнется изъятию только в том случае, если оно приобретено в браке. Общее имущество продается, вырученные от продажи средства делятся или пополам, или по условиям брачного контракта. Что касается других ограничений (например, на выезд), то они касаются только самих должников.
Спорные ситуации
Если у должника, признанного банкротом, нет никакого имущества, но есть доказательства того, что он дарил кому-либо ценные вещи (квартиры, машины, драгоценности, и так далее), то кредиторы могут потребовать признания этих сделок недействительными, и забрать имущество у новых владельцев за долги.
Проданное имущество у новых владельцев отчуждают, и включают в общую конкурсную массу. Претензии владельцев по поводу возврата денежных средств или пополнения счета могут быть включены в список требований кредиторов. Но, скорее всего, им не удастся вернуть полную сумму.
Последствия банкротства
Если имущество принадлежит должнику, его продадут. А денежные средства разделят между супругами. Часть денег должника передадут кредитору. Если имущество приобреталось до заключения брака, то оно остается за собственниками, и в деле участвовать не будет.
Если подписано брачное соглашение, то имущество подлежит взысканию с учетом пунктов брачного договора. А если имущество получено супругом, не являющимся должником, то оно остается у него.
Последствия банкротства для родственников должника
Последствия банкротства физического лица для его родственников в 2020 году не так катастрофичны, как для него самого. Ведь все последствия процедуры банкротства и финансовые обязательства ложатся только на плечи должника или на его вторую половинку.
Но, если в ходе судебного процесса были доказаны факты того, что должник дарил ценное имущество, недвижимость, или автомобили своим родственникам, то эти сделки могут быть отменены. После признания недействительности сделок ценности могут забрать, продать. А долги после продажи спишут.
Защита своего имущества после банкротства супруга
Для того, чтобы совместное имущество не пострадало после процедуры банкротства одного из супругов, или пострадало как можно меньше, можно воспользоваться следующим законным способом.
Можно принять действия по изменению режима совместно нажитого имущества. Для этого между супругами заключается письменное соглашение о покупке или продаже имущества. Но здесь нужно иметь в виду, что такие действия могут вызвать подозрения у кредиторов. Тогда они могут попытаться оспорить сделку купли/продажи в судебном порядке.
Общее имущество бывших супругов при банкротстве одного из них
Если супруги состоят в разводе к моменту открытия производства, то при банкротстве арест накладывается только на имущество должника-бывшего супруга. Но при этом в ходе разбирательств должно быть доказано, что развод не носит фиктивного характера. Если же у бывших супругов есть в ипотеке объекты недвижимости, то ответственность распределяется на обоих супругов в равной степени.
• у обоих заемщиков одни и те же кредиторы;
• общие долговые обязательства;
• совместные активы;
• последствия не затронут несовершеннолетних детей и иждивенцев;
• не будет противостояния кредиторов.
Но, если контракт подписан в момент оформления брачных отношений, этот факт не вызовет подозрений. А если договор оформляется уже в браке, то он может вызвать ряд вопросов со стороны кредиторов. Поэтому должник обязан уведомить кредитора о предстоящем
• заключении;
• изменении
• или расторжении
брачного контракта. Если это обязательство не выполняется, то взыскание долгов осуществляется независимо от условий брачного договора.
Судебная практика
Судебная практика показывает, что супруги, не желая выплачивать кредиторам долги, оформляют фиктивные сделки купли/продажи, записывая имущество на одного из них. Или, уже находясь в браке, оформляют или переписывают брачный договор с той же целью. И при этом не уведомляют своих кредиторов. Считается, что ответственность супруга по долгам другого супруга наносит меньший ущерб.
Но здесь закон уравнивает права кредиторов и должников, и не допускает откровенного мошенничества. Кредитор имеет право расторгнуть договор займа между ним и заемщиком при банкротстве одного супруга, или изменить его условия в связи с изменениями обстоятельств. А взыскание долгов при этом может проводится без учета брачного контракта. Должник же в свою очередь может рассчитывать на то, что его не лишат крова над головой, личных вещей, предметов быта, и средств для зарабатывания денег.
Резюме
Признание банкротства одного из супругов регламентируется:
- ФЗ-127;
- нормами Семейного Кодекса;
- Гражданским Кодексом Российской Федерации.
Эти нормативные акты одновременно регулируют имущественные семейные правоотношения. Согласно с ними супруги могут открыть делопроизводство для получения статуса банкрота одним из них. И при этом спасти имущество, переписав все на другого супруга. Эта процедура является законной, и не противоречит действующему законодательству.
Выйти из процедуры банкротства с наименьшими финансовыми потерями можно, выполнив некоторые несложные действия. Для этого необходимо
- получить данные о законной возможности избежать взыскания;
- заранее разделить ценности;
- или оформить брачный контракт.