Как оформить банкротство физ. лица по кредитам — алгоритм действий

Не существует стопроцентной защиты от экономических потрясений. Взяв кредит с желанием погасить его в срок, человек может оказаться в затруднительном положении: потеря работы, коренное изменение жизненных обстоятельств. Однако с появлением финансовых затруднений не исчезают финансовые обязательства, которые взял на себя гражданин, оформив кредит. Можно попробовать найти деньги в другом месте. Однако, как правило, это лишь ухудшает ситуацию. Если все ресурсы исчерпаны, придется признать себя банкротом.

Попробуем разобраться, как физическому лицу правильно оформить банкротство по кредитам (займам), сколько длится процедура банкротства, при каких обстоятельствах можно ждать уменьшение долга, последствия признания неплатежеспособности.

Как оформить банкротство физ. лица по кредитам - алгоритм действий

Чтобы самостоятельно оформить банкротство физического лица по кредитам, добиться присвоения статуса «банкрот» следует придерживаться изложенного ниже алгоритма, который состоит из трех этапов:

Этап первый – формирование пакета документов.

Во-первых, потребуется подать в суд прошение о признании банкротства по кредитам. Данная просьба может исходить от любой из сторон: от заемщика или от банка – инициатор процесса не важен.

Заявление должно содержать:

  • данные судебного участка, в который оно подается;
  • информация о заемщике и кредиторах;
  • размер долга;
  • период и причины задолженности;
  • опись материальных ценностей.

Во-вторых, заявление подкрепляется следующими документами:

  • документационное подтверждение кредитных обязательств;
  • СНИЛС и ИНН;
  • свидетельство, подтверждающее заключение или расторжение брака;
  • справка 2-НДФЛ;
  • список материальных ценностей;
  • выписка с банковского счета;
  • копия брачного соглашения (если он был составлен).

Подавая документы, стоит отдавать себе отчет, что это длительная и дорогостоящая процедура – она может завершиться через несколько месяцев, а может продлиться несколько лет.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
Также следует учитывать, что средние расходы на эту процедуру составят 80-100 тыс. рублей.

Этап второй – обращение в суд.

Подготовив требуемый пакет документов, заемщик имеет право обратиться со всей документацией в суд по месту постоянной регистрации. После рассмотрения поступившего ходатайства и ознакомления с представленной документацией, суд утвердит кандидатуру управляющего, который будет контролировать все реализуемые стадии, вплоть до процедуры торгов.

Этап третий – ожидание постановления суда.

Согласно судебной практике, дальнейшее развитие дела может пойти по одному из предложенных ниже вариантов:

  1. заявление заемщика отклоняется – суд счел представленные аргументы несущественными;
  2. заемщику присваивается статус банкрота и начинается процедура реструктуризации;
  3. должник признается банкротом и выносится решение о проведении торгов;
  4. заключение мирного соглашения между банком и клиентом.

То, каким будет третий шаг, зависит от реального положения дел заемщика и от полноты представленной базы. Если легитимность просьбы доказана в ходе судебного процесса, то происходит запуск процедуры банкротства физического лица по кредитам.

Что такое несостоятельность физических лиц по кредитам

Под кредитным банкротством, с точки зрения закона, понимают признание факта неплатёжеспособности заемщика, отсутствия у него возможностей отвечать по обязательствам перед кредитной организацией.

Программа банкротства физ. лица в некоторых случаях частично или полностью снимает обязанность по выплате кредитов, избавляет от финансовых обязательств.

 

Первостепенным признаком финансовой несостоятельности является отсутствие постоянного источника дохода и, как следствие, неспособность отвечать по взятым на себя обязательствам на протяжении 90 дней и более.

Основанием для запуска производства является ходатайство от имени заемщика или кредитора.

Условия введения процедуры несостоятельности граждан по кредитам

Законом установлены следующие объективные причины, делающие введение процедуры банкротства возможным:

  • просрочка установленных выплат более чем на 90 дней;
  • сложное финансовое состояние должника: отсутствие стабильного источника дохода, неспособность отвечать по имеющимся кредитным обязательствам;
  • совокупная сумма задолженности перед кредиторами превысила рубеж в полмиллиона рублей;
  • отсутствие ресурсов для мирного урегулирования возникшего конфликта с кредиторами.

Процесс может быть инициирован самим заемщиком, если он осознает свою неспособность конструктивно отреагировать на претензии по долгам.

Кредит после банкротства

Признание гражданина финансово несостоятельным не означает, что он не имеет право взять на себя новые кредитные обязательства.

Однако есть один важный нюанс – заемщик обязан предупредить о присвоении ему статуса «банкрот». С одной стороны, клиент с таким статусом свободен от старых обязательств, а значит кредитоспособен. А с другой, подпорченная кредитная история может стать причиной отказа.

Для большинства солидных организаций метка о банкротстве является, во-первых, показательной, а во-вторых, серьезным поводом для отказа.

Один человек может оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно и получить вскоре новый займ, а другой нет – все зависит от банка.

Порядок списания задолженности по кредитам

Признание за гражданином статуса банкрот позволяет списать часть долгов, что, в сою очередь, существенно снижает нагрузку, вызванную кредитными обязательствами. Для немногих должников это становится прекрасной возможностью разрешить вопрос с кредитным бременем с наибольшей выгодой для себя. Однако в большинстве дел, по итогам рассмотрения которых, суд обязывает должника погасить имеющийся долг, это бремя остается.

Списание долга перед кредитной организацией в полном размере возможно лишь в нескольких случаях:

Истек срок исковой давности.

Некоторые заемщики, получив денежные средства от банка, перестают выполнять свои обязательства по его возвращению. В течение трех лет с момента образования задолженности кредитная организация имеет право применять любые разрешенные законом шаги для стимулирования заемщика выплатить имеющуюся задолженность.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
По истечении установленного срока, все меры, направленные на взыскание с должника долга, прекращаются, происходит полное списание долга.

Нельзя считать этот вариант на сто процентов выгодным для заемщика, поскольку после списания долга таким способом, клиент лишается положительной кредитной истории, попадая в черный список банка.

Банк отказался от претензий.

Банк счел бесполезным какие-либо действия в отношении должника, в связи с финансовым положением последнего. Также данная ситуация может быть вызвана недостаточной компетентностью работников банка, которые одобрили кредит лицу, не выявив его платежеспособность.

Отсутствие заемщика.

Если невозможно установить местоположение заемщика, судебный пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства.

Смерть заемщика.

Если у покойного нет наследников или они не изъявили желание вступать в наследство, то долг также списывается.

Таким образом, стопроцентное списание задолженности инициируется банком только в случае, когда все конструктивные методы исчерпаны и не принесли никакого результата. В иных случаях кредитная организация попытается любым законным путем вернуть свои деньги назад.

Стоит учитывать, что появление подобного пункта в биографии заемщика автоматически переводит его в разряд нежелательных.

Заемщикам, попавшим в затруднительную жизненную ситуацию, стоит проявить активность, предупредив подобные меры, попробовать добиться реструктуризации своего долга, пересмотра размера ежемесячных выплат. В этом случае, при добровольных контактах с банком, возможно частичное списание долга.

Также есть шанс сократить размер долга, обратившись с ходатайством в суд. Если у заемщика есть смягчающие обстоятельства, то суд учтет их.

Суд снимет с физлица обязательства по выплате кредитов частично или полностью, если в процессе рассмотрения дела о банкротстве появились предпосылки к этому.

Последствия несостоятельности для физического лица

Присвоение статуса «банкрот» ведет к самым разным последствиям, при этом какие-то из них можно рассматривать со знаком «плюс», а какие-то со знаком «минус». Рассмотрим плюсы:

  • заемщик избавляется от любых притязаний со стороны банка с минимальными потерями. В результате завершения этой процедуры с должника снимаются все обязательства, даже не погашенные им;
  • приостанавливаются исполнительные производства;
  • признание банкротом позволяет получить удобный график внесения платежей (рассрочку), даже если ранее банк принял решение об отказе клиенту в реструктуризации;
  • прекращаются звонки и письма от кредитной организации и коллекторских агентств. С началом производства подобная активность сотрудников банка и коллекторов находится под запретом.

Существенным минусом является необходимость указывать в заявке на кредит наличие статуса «банкрот», что значительно снижает шансы на получение нового кредита. Также в течение 5 лет запрещается подавать заявление на признание банкротом.

Вопрос эксперту
Можно ли после банкротства взять кредит?
Евгений Байдалин
Законом каких-либо ограничений на бывшего банкрота в получении нового кредита нет. Но рекомендуется иметь официальную зарплату, отсутствие возбужденных дел в ФССП. Лучше обращаться изначально за небольшими суммами займа, чтобы заслужить хорошую кредитную историю.

Заключение

Современная законодательная система позволяет частному лицу оформить банкротство по кредитам. Однако не каждый может позволить себе пройти через эту процедуру. Многим должникам сделать это мешает стоимость процедуры банкротства.

Также не стоит рассчитывать, что это станет решением всех проблем. Решения суда в каждом конкретном случае индивидуально, последствия для каждого разные. Поэтому отзывы о разных делах по банкротству физических лиц по кредитам качественно отличаются – для одних это стало спасением, а для других началом проблем.

Евгений
Оцените автора
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности

Можно ли после банкротства взять кредит?
Законом каких-либо ограничений на бывшего банкрота в получении нового кредита нет. Но рекомендуется иметь официальную зарплату, отсутствие возбужденных дел в ФССП. Лучше обращаться изначально за небольшими суммами займа, чтобы заслужить хорошую кредитную историю.
Adblock
detector