Взыскание долгов физ. лица через банкротство по инициативе кредитора — образец заявления

В некоторых случаях начать процедуру банкротства и взыскать долг с физического лица может не только кредитуемый, но и его кредитор. Кажется, что инициатива долгодержателя никак не влияет на ход дела, но в реальности у гражданина может возникнуть множество вопросов и сложностей. При возбуждении банкротного судопроизводства кредитором есть свои особенности.

Взыскание долгов физ. лица через банкротство по инициативе кредитора - образец заявления

Ситуации, в которых кредитору выгодно подать на банкротство должника

У кредитора нет цели списывать долги заемщика. Взыскание долгов физ. лица через банкротство выгодно, если:

  1. Есть основания, что гражданин не будет платить по долгам. В таком случае кредитор хочет опередить его. При начале процедуры кредитор выбирает саморегулируемую организацию с финуправляющим. Он является ключевым звеном в деле о признании должника несостоятельным. Управляющий, выбранный кредитором будет независим и даже может осложнить жизнь неплательщику. Ему придется хорошенько постараться, чтобы доказать свою несостоятельность и скрыть имущество.
  2. Он хочет признать недействительными некоторые из сделок, совершенных физическим лицом за 3 года до личного банкротства. По закону финансовый управляющий вправе запросить сведения даже вне процесса, если есть основания для признания их недействительными. Но чаще всего доказать наличие таких сделок невозможно. Во время хода дела у финансового управляющего есть право запрашивать и получать данные о гражданине и его сделках, доступ к информации упрощен. Кроме того, в этот период оспорить сделку проще, так как становятся доступны более прозрачные нормы, расширяющие права кредитора.
  3. Нужно найти имущество. Одна из задач арбитражного управляющего – розыск собственности внутри страны и за ее пределами. Если кредитор предполагает наличие зарубежной недвижимости, банкротство физического лица по инициативе кредитора – реальная возможность его обнаружить.
Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
Банкротство и признание должника банкротом выгодно кредитору только тогда, когда он сможет вернуть большую часть задолженности.

Основания кредиторов

Кредитная организация может подавать в суд о признании должника несостоятельным, если:

  • величина основной задолженности с учетом пеней и штрафов больше 500 тысяч рублей;
  • просрочка более трех месяцев.

У банков и ФНС нет обязательства перед инициированием процедуры обращаться в суд общей юрисдикции для подтверждения долга. А вот частные заимодатели прежде чем решить обанкротить гражданина, обязаны просудить задолженность в районном отделении суда, если договор не заверен нотариусом.

Обязанности неплательщика

После приема заявления арбитражный суд выносит определение о необходимости назначить дату заседания. Оно нужно, чтобы провести проверку обоснованности искового заявления. Оно будет направлено гражданину по месту пребывания. В ответ должник обязан направить суду и кредиторами отзыв.

В документе указываются:

  1. Возражения, если они есть.
  2. Совокупная сумма долга перед всеми кредитодержателями.
  3. Данные по всем открытым банковским счетам гражданина в банковских структурах и кредитных компаниях.
  4. Наличие исполнительных производств.
  5. Перечень движимого и недвижимого имущества.
  6. Уровень дохода до банкротства.
  7. Суммы на счетах и вкладах.

Направление отзыва – это обязательство, а не право.

Инструкция по взысканию задолженности с физического лица через банкротство

Порядок общения с неплательщиками, арбитражным управляющим и судом зафиксирован в ФЗ-127 «О несостоятельности». Взыскание задолженности с должника длительный и трудоемкий процесс.

1. Анализ размера оснований требований

Первым делом нужно определить перспективность должника. Есть ли у него имущество, чтобы покрыть расходы и погасить долги. На этом этапе заявителю нужно понять возможность или невозможность восстановления платежеспособности физического лица.

Для выполнения этой работы пользуются услугами временного управляющего, он выясняет:

  • соответствие гражданина-должника заявленным законом требованиям: сумма долга от 500 тысяч рублей, просрочка больше 3 месяцев;
  • существование имущества, которое можно использовать для погашения долга;
  • все сделки по купле/продаже имущества за последние 3 года;
  • наличие судебных разбирательств и исполнительных производств.
  • уровень доходов;
  • сумму обязательств и постоянных платежей;
  • целесообразность введения процессов, характерных для банкротства ФЛ.

2. Выбор финансового управляющего и оценка расходов на процедуру

Перед тем, как подать иск, кредитор выбирает СРО с финуправляющим, действующим в рамках ФЗ-127. Именно он ответственен за процедуру банкротства физических лиц.

Специалист должен:

  • действовать независимо от кредиторов и должников без личной заинтересованности;
  • входить в СРО;
  • не иметь судимостей.

Вознаграждение за услуги финуправляющего кредитор направляет на депозит суда. Они замораживаются до того момента, пока суд не вынесет решение по делу. Если в конкурсной массе не окажется достаточной суммы для оплаты работы финансового управляющего, деньги спишут с депозита.

У конкурсного кредитора или уполномоченного органа есть возможность привлекать других лиц, которые будут исполнять обязанности фин. управляющего. Максимальную сумму расходов на иных специалистов указывают в заявлении, а средства на оплату, также вносят на депозит арбитражного суда.

3. Подготовка заявления в арбитражный суд

От того, насколько правильно составлено исковое заявление, зависит успешных исход дела. В этом документе детально отражается информация о материальном положении неплательщика и его несостоятельности. Обращение можно заполнить по образцу самостоятельно или доверить эту работу опытным юристам в сфере банкротства. Если довериться профессионалам, отказ в приеме иска в производство минимален.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
В заявлении следует сообщить информацию о должнике: его семейное положение, имущество, наличие денег в банке. Указывается то имущество, которые можно реализовать в счет погашения задолженности. Данные СРО и арбитражного управляющего.

 

Важно отметить обоснованность своих требований в заявлении. К документам нужно приложить расписку или договор о передаче средств в долг и другие обстоятельства, которые являются основанием заявления кредитора, выписку из единого госреестра о том, что кредитуемый является или не является ИП.

Размер госпошлины

В 2022 году размер госпошлины составляет 300 рублей. Она не меняется независимо от размера задолженности.

Взыскание долгов физ. лица через банкротство по инициативе кредитора - образец заявления

Подсудность

Подсудность регулируется ст. 33 ФЗ-127. Полномочия рассматривать дела о банкротстве есть только у Арбитражных судов. Документы подаются в инстанции по месту прописки потенциального банкрота. Заявления не рассматриваются ни третейскими судами, ни инстанциями с общей юрисдикцией.

Образец заявления о признании должника банкротом

В Арбитражный суд Удмуртской Республики
г. Ижевск, ул. Свободы 139

Заявитель: _______________________________________
(Ф.И.О.)
ИНН__________________________________
Адрес (регистрация): ______________________________________
тел.: __________________________________

Должник: _______________________________________
(Ф.И.О.)
ИНН__________________________________
Адрес (регистрация): ______________________________________
тел.: __________________________________

Госпошлина: 300 рублей

ЗАЯВЛЕНИЕ
о признании гражданина банкротом

Решением Октябрьского районного суда г. Ижевска №_______ от ________ у Должника перед Заявителем числится задолженность в размере 1 200 456 руб. Данное Решение вступило в законную силу.

Должник не возвращает задолженность уже более 3 месяцев, что подтверждается претензией от _____________ , заказным письмом с описью вложения, Постановлением № ______ о возбуждении исполнительного производства от ________.

Следовательно, в отношении Должника имеются признаки банкротства, предусмотренные статьей 213.3 Закона о банкротстве.

В соответствии с положениями статьи 213.5 Закона о банкротстве заявление, о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам.

Прошу утвердить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих _________________________________________________ (в заявлении указывается наименование СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, адрес).

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в сумме 25000 рублей внесены в депозит Арбитражного суда УР. Квитанцию  от «___» ___________ 20___ года прилагаю.

На основании изложенного, а также руководствуясь статьями 4, 6, 33, 213.3, 213.5 Федерального закона Российской Федерации от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 223 — 225 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ:

  1. Признать Должника _______________________________________ банкротом.
    (Ф.И.О.)
  2. Утвердить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих ______________________________________________________________________.

Приложения:

  1. Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле (копия);
  2. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
  3. Доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание заявления (копия) – при необходимости;
  4. Решение Индустриального районного суда  от ____ (копия);
  5. Постановлением № ______ о возбуждении исполнительного производства от ________(копия);
  6. Выписка из ЕГРИП о наличии или об отсутствии у гражданина-должника статуса индивидуального предпринимателя (копия) – получить не более 5 дней до подачи заявления;
  7. Квитанция об оплате вознаграждения на депозит от «___» ___________ 2022г.;
  8. Публикация уведомления о намерении обратиться в АС (копия);
  9. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление.

Заявитель

___________________/____________________                                          Дата


4. Информирование неплательщика об исковом заявлении

Кредитор должен отправить копию заявления с приложениями неплательщику по месту регистрации. Документы направляются почтовым отправлением с уведомлением и описью. В ответ заемщик направляет в адрес суда отзыв на заявление и прикладывает документы с описью имущества, сведениями о доходах за прошлые месяца, и банковские справки о деньгах на счетах и вкладах.

5. Публикация уведомления о намерении обратиться в Арбитражный суд

В обязанности заявителя входит публикация сведений о направлении иска в адрес неплательщика о его несостоятельности в Единый федеральный реестр. Без этого уведомления кредитор не имеет права обращаться в Арбитражный суд. Судья оставит дело без движения и откажет в приеме документации.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
Сведения публикуются минимум за 15 календарных дней до передачи документов в суд.

6. Передача документов в суд

Подать заявление о признании должника банкротом в арбитражный суд по месту регистрации физического лица можно через онлайн-сервис КАД «Мой арбитр», почтовым переводом или лично.

7. Вынесение определения о требованиях кредитора

Как только исполнительный орган рассмотрел заявление и удостоверился в неплатежеспособности ответчика, выносится определение о признании обоснованными требований, и вводится процедура реструктуризации задолженности. Или неплательщик признается банкротом и начинается процедура реализации его имущества.

Заявление будет рассматриваться исполнительным органом не меньше 15 календарных дней, но не больше 3 месяцев. С этого момента у должника вводятся некоторые ограничения:

  • запрет на погашение любых обязательств перед кредиторами;
  • начинается отсчёт срока по исполнению обязательств, которые возникли до подачи заявления;
  • прекращается начисление штрафов и пени по всем задолженностям, кроме текущих платежей;
  • аннулируется арест имущества;
  • любые соглашения по купле/продаже имущества на сумму больше 50 000 рублей, оформлению кредитов или залогу имущества могут быть проведены только при разрешении финансового управляющего;
  • если в ходе дела будут затронуты права несовершеннолетних или недееспособных лиц, судья привлечет органы опеки и попечительства.

В этот момент заимодатель направляет проект плана реструктуризации финуправляющему.

8. Реструктуризация задолженности

Чтобы направить план, у кредитора есть 10 дней по истечении 2 месяцев с момента публикации сведений об обоснованности требований заявителя. По истечении срока арбитражный управляющий назначает дату первого собрания кредиторов. В рамках встречи он отчитывается о своей работе, рассказывает о финансовом положении кредитуемого, презентует проект плана, указывает на контраргументы к нему и предложения по изменению.

План может быть принят, если за него проголосует большинство участников из числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр требований. Затем он утверждается судьей.

Евгений Байдалин
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет, тел. 8 904 277-76-34
Задать вопрос
Отменить или изменить исполнение плана может только определение суда.

 

Следующий отчет о своей работе финуправляющий представляется за месяц до окончания плана. Копию отчета он направляет всем конкурсным кредиторам и арбитражному суду. По итогу исполнительный орган выносит решение:

  1. По отказу от плана и объявлении неплательщика несостоятельным.
  2. Об окончании процедуры реструктуризации.

9. Реализация имущества должника

Исполнительный орган вправе вынести определение об объявлении неплательщика банкротом, если:

  • он не подходит под требования по утверждению плана реструктуризации;
  • финуправляющему не направили ни одного проекта плана;
  • суд не утвердил представленный проект.

В таком случае, будет введена процедура реализации имущества. Требования кредиторов будут удовлетворены из средств конкурсной массы в указанной законодательством последовательности.

10. Завершение реализации имущества физического лица

По окончанию продажи имущества суд выносит определение. Если по каким-то требованиям задолженность не погашена из-за недостатка средств, они будут считаться погашенными. Требования по ним более не исполняются.

Плюсы и минусы принудительного банкротства должника кредитором

Чтобы возбудить дело о банкротстве физического лица, понадобятся значительные затраты и время. У кредитора является возможность определить наличие скрытого имущества, оспаривать сделку. В общем, сделать все, чтобы хотя бы частично удовлетворить свои требования.

Преимущества и недостатки
Кредитор имеет возможность самостоятельно выбирать саморегулируемую фирму, сотрудник которой станет финансовым управляющим неплательщика. Это выгодно для заимодателя, так как управляющий, выбранный должником, скорее всего применит правило, позволяющее освободиться от долга. Даже в том случае, когда во время процедуры выявили нечестное поведение.
Появляется возможность выявить все имущество, отчужденное за последние 3 года до инициирования процедуры.
Не каждый человек самостоятельно направит заявление о банкротстве. Кредитор может взыскать долги у вечных должников или мотивировать их заплатить без судебных тяжб.
Расходы на финансового управляющего ложатся на кредитора без отсрочки платежа.
Процедура оформления для кредитора сложнее, чем для должника.
Судебные разбирательства длятся несколько месяцев. Все это время физлицо не будет гасить задолженность.

Что делать кредитору, если должник уже заявил о своей несостоятельности

Если гражданин уже сам направил заявление в суд, кредитору следует разработать план дальнейших действий. Непрофессиональная работа при участии в процессе или позиция невмешательства могут спровоцировать неприятные последствия.

Так, если не подать заявление в месячный период и не попасть в реестр, шанс получить долг сводится к нулю. Обычно заимодавцам, которые находятся вне реестра деньги не достаются. Они не могут принимать участие в первом собрании кредиторов, а значит их права будут ограничены. Как вести себя, если неплательщик уже заявил о своей несостоятельности читайте здесь.

Заключение

Обанкротить должника, инициировав процедуру самостоятельно выгоднее. У кредитора появляется возможность выбрать финансового управляющего, оспорить некоторые сделки, найти скрытое имущество. В таком случае шанс вернуть свои деньги возрастает.

Евгений
Оцените автора
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности

Adblock
detector